Taux hypothécaires encore élevés : vendre ou garder sa maison ?

Même si les taux hypothécaires commencent à redescendre, la pression financière demeure bien réelle pour de nombreux propriétaires. Les versements plus élevés, combinés à la hausse du coût de la vie, continuent de faire mal au budget familial.

Pour certains, cela se traduit par des choix difficiles : retarder un paiement, piger dans les économies ou s’endetter davantage pour garder le rythme. Ces situations peuvent être une source d’anxiété, mais il existe des solutions concrètes pour reprendre le contrôle, avant d’en arriver à un point de rupture.

Avant toute décision, il faut d’abord comprendre votre situation financière réelle et vos possibilités.

Trois options à considérer selon votre situation

En tant que propriétaire, lors de votre renouvellement hypothécaire, vous avez plusieurs solutions :

1. Refinancer votre hypothèque

Refinancer, c’est renégocier les conditions de votre prêt pour réduire vos paiements mensuels ou consolider vos dettes. Cette stratégie peut alléger votre budget à court terme, notamment si vous prolongez la durée de votre prêt.

Cependant, allonger la période de remboursement signifie aussi payer plus d’intérêts à long terme. Avant d’accepter, prenez le temps de bien comprendre les nouvelles conditions et comparez plusieurs offres.

Refinancer peut être une bonne solution si :

• Vous avez encore une bonne capacité de paiement ;
• Vous voulez réduire vos mensualités ;
• Vous souhaitez stabiliser vos finances sans vendre.

C’est une façon de gagner du temps et de retrouver un équilibre, à condition de bien planifier votre budget.

2. Vendre votre propriété

C’est une décision difficile, mais parfois la plus responsable.
Si vos paiements deviennent trop lourds et que vous n’entrevoyez pas d’amélioration, vendre peut vous éviter de vous endetter davantage.

Demandez-vous si vous êtes dans l’une de ces trois situations :

• vos paiements deviennent ingérables à long terme et vous ne voyez pas de solution durable pour rétablir votre équilibre financier.
• vous devez constamment puiser dans vos épargnes ou vous endetter davantage pour couvrir vos mensualités.
• selon ce que vous voyez du marché, vous pourrez vendre votre maison à un bon prix et vous reloger à moindre coût (soyez toutefois prudent, car le marché locatif a lui aussi beaucoup augmenté. Renseignez-vous avant !)

Si la réponse est oui, vendre votre maison pendant qu’elle a encore une bonne valeur pourrait être la meilleure option. Cela vous permettrait de rembourser vos dettes et de repartir sur des bases saines.

3. Déposer une proposition de consommateur

Si vous avez accumulé beaucoup de dettes, la proposition de consommateur est une excellente alternative à la faillite.

C’est une entente officielle, négociée avec l’aide d’un conseiller en insolvabilité comme ceux de Raymond Chabot. Elle vous permet de :

• réduire le montant total de vos dettes ;
• faire un seul paiement mensuel abordable ;
• stopper les intérêts et les appels des créanciers ;
• conserver vos biens, y compris votre maison.

Consultez les différences entre la faillite et la proposition de consommateur.

En conclusion, les décisions entourant une maison sont lourdes à porter, surtout si votre situation financière est tendue. Bien sûr, votre maison est un actif important et nous savons que vous y êtes attaché. Mais parfois, mieux vaut ne pas s’endetter davantage pour la conserver à tout prix.

Dans tous les cas, l’un de nos conseillers en insolvabilité peut vous aider à y voir plus clair et éviter les erreurs coûteuses. Ce professionnel vous aidera à :

• comprendre votre situation réelle ;
• évaluer chaque option objectivement ;
• choisir la solution qui correspond à votre réalité.