Entrepreneurs : 7 astuces pour rembourser vos dettes liées à la pandémie

Les subventions et autres mesures mises en place par les gouvernements ont été essentielles pour permettre aux entreprises de surmonter la pandémie. Toutefois, de nombreuses PME restent fragilisées par l’endettement qu’elles ont contracté. De plus, leurs revenus sont inférieurs à leur niveau d’avant pandémie. Selon la Fédération canadienne de l’entreprise indépendante (FCEI), seulement 27 % des propriétaires d’entreprises estiment que leur compagnie s’est rétablie. Les entrepreneurs doivent également commencer à rembourser les prêts qu’ils ont reçus.

Si vous êtes propriétaire d’entreprise, avec la forte inflation, l’augmentation des taux d’intérêt, la pénurie de main-d’œuvre et les problèmes d’approvisionnement, vous avez donc devant vous des défis de taille. Comment les surmonter? Quelles sont les mesures à prendre pour rembourser les dettes contractées durant la pandémie tout en passant au travers du climat économique incertain? Voici nos conseils.

1. Arrêtez pour mieux avancer

La première chose à faire est d’effectuer une solide planification financière. Faites le bilan de santé de votre entreprise et évaluez ses vulnérabilités. Vous pourrez ainsi prévenir les risques en amont et soutenir sa croissance.

• Prenez le temps de revoir votre plan d’affaires. N’essayez surtout pas de minimiser la situation : faites face à la réalité. Le but de l’exercice est d’obtenir de vraies réponses à des questions parfois difficiles.
• Évaluez les risques dans le contexte actuel : est-ce que vos ventes pourraient diminuer en raison de la réduction du pouvoir d’achat des consommateurs?
• Pose-vous des questions : quels sont les risques sur les revenus? Sur la marge bénéficiaire? Sur les particularités de marché de votre secteur d’activité? Sur la fiabilité et les coûts des principales chaînes d’approvisionnement?

2. Revoyez votre budget 

Dans un contexte économique qui se complique, vous devez revoir vos prévisions financières pour les deux à trois prochaines années. L’objectif : identifier les principaux problèmes et les solutions possibles. Une fois que vous aurez relevé les risques opérationnels, financiers et du marché, vous pourrez mettre en œuvre un plan d’action et d’atténuation.

3. Évitez le manque de liquidités

Avec la fin des programmes d’aide financière, bon nombre d’entreprises risquent de manquer de liquidités et se retrouver dans une situation précaire. Plutôt que de vous concentrer sur la rentabilité, misez plutôt sur les liquidités disponibles. Des pertes temporaires peuvent en effet être absorbées, mais pas un manque de liquidités! Examinez le réalignement possible des structures de capital pour atténuer les risques.

4. Identifiez vos dettes

Dressez la liste des dettes que vous avez actuellement. Une fois que vous aurez réalisé vos prévisions financières, vérifiez que votre entreprise peut assumer ses dettes à échéance. Réfléchissez également aux possibilités de financement ou aux nouvelles modalités de remboursement qui conviendraient à votre entreprise. Nos spécialistes en redressement peuvent vous aider.

5. Faites un plan de remboursement

Planifiez un plan de remboursement des dettes et des aides reçues pendant la COVID.

• Essayez de négocier avec les prêteurs et voyez s’ils peuvent vous accorder un moratoire en capital, réduire leurs taux d’intérêt ou leurs frais. Préparez-vous à présenter un argumentaire ainsi que des preuves démontrant que votre entreprise sera en croissance dans les mois à venir et que vous serez en mesure de rembourser les prêts. Sachez que les prêteurs préfèrent généralement réduire leurs intérêts plutôt que de risquer que vous ne remboursiez pas la somme que vous leur devez.
• Analysez vos transactions de près et identifiez les occasions d’économies qui vous permettront de débloquer des liquidités.
• Envisagez la restructuration ou la vente de votre entreprise, ou des parties de celle-ci.

6. Renseignez-vous sur les programmes d’aide

Malgré la fin des principaux programmes d’aide liés à la pandémie, quelques programmes demeurent accessibles aux PME (voir notre encadré). Informez-vous !

7. Consultez un professionnel

Vous ne savez pas par où commencer et les défis vous semblent insurmontables ? Un professionnel en redressement financier peut vous aider à faire un budget et évaluer les différentes possibilités qui s’offrent à vous. Chez Raymond Chabot, la première consultation est gratuite !

Si vous êtes dans l’incapacité de rembourser vos dettes, l’un de nos experts vous guidera pour trouver la meilleure solution, que ce soit pour :

• Réaliser un plan de redressement
• Effectuer un avis d’intention et une proposition
• Déposer une faillite

Bon courage !

Votre PME a accumulé beaucoup de dettes et vous ne savez comment vous en sortir? Prenez rendez-vous avec l’un de nos experts en insolvabilité. C’est entièrement confidentiel. Il vous aidera à trouver des solutions.