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La vérité sur les prêts d’argent rapides

Article mis à jour le 19/08/2019
Quand on a des pépins financiers, c’est humain de chercher les solutions les plus simples. C’est souvent à ce moment-là qu’on remarque les publicités pour les prêts rapides. Elles nous promettent de l’argent facile sans passer par une enquête de crédit, mais attention!

En bref

La vérité sur les prêts d’argent rapides
  • L’industrie des prêts rapides d’argent est en pleine croissance au Québec. Même si une loi a été votée pour les encadrer, certains prêteurs ont encore des pratiques douteuses.
  • Un prêt d’argent rapide, c’est de l’argent qui semble facile à emprunter, mais qui est en fait associé à des taux d’intérêt très élevés. Ce qui rend son remboursement très pénible.
  • Ce n’est pas avec ce type de prêt qu’on peut améliorer sa cote de crédit. Les banques se méfient souvent des clients qui ont déjà eu recours à des prêts rapides.

Comment reconnaître les prêts rapides?

Au Québec, de plus en plus d’entreprises se spécialisent dans l’« argent rapide ». Et elles ne sont pas très subtiles. Leurs publicités sont tapageuses et leurs affiches, très colorées. « Cash rapide en 1 h », « Prêt rapide sans question », « Argent express ». etc. Vous avez sûrement déjà vu des slogans du genre.

Les prêteurs d’argent rapide vous promettent des petits montants de quelques centaines de dollars, déposés directement dans votre compte, sans que vous ayez à passer par une enquête de crédit ou à fournir des documents. Et tout ça se fait très, très rapidement. Bye bye l’attente, bonjour l’argent!

Ça semble trop beau pour être vrai. Effectivement, l’argent rapide n’a pas que des bons côtés.

Un prêt rapide, ça s’adresse à qui?

Évidemment, les personnes ciblées sont celles qui n’ont pas envie de révéler leur cote de crédit, parce qu’elle n’est pas très bonne. C’est souvent le cas des gens qui ont beaucoup de dettes, qui ont l’habitude de payer en retard, qui ont fait faillite ou une proposition de consommateur.

Ils savent que si les prêteurs consultent leur dossier de crédit, ils seront considérés comme « à risque ». Pour eux, les prêts rapides représentent un dernier recours.

Et ça fonctionne comment?

Les prêts d’argent rapide font partie de la catégorie des prêts privés. En échange de certains renseignements personnels (comme votre numéro d’assurance sociale, un talon de chèque ou un numéro de compte bancaire), on accepte de vous accorder un prêt.

On parle ici de petites sommes : entre 250 $ et 1250 $, quoique certains vont jusqu’à offrir des prêts de 5000 $. En général, les sommes offertes ne sont donc pas élevées. Les taux d’intérêt, eux, sont énormes. Ils peuvent atteindre jusqu’à 29 %! En plus, on vous laisse peu de temps pour rembourser votre prêt : souvent moins d’un an.

Quels sont les désavantages d’un prêt d’argent rapide?

À cause des taux d’intérêt élevés, votre dette peut rapidement augmenter. Sans oublier qu’il y a parfois des frais inattendus de « transaction » qui s’ajoutent.

Exemple d’un prêt rapide

Infographie représentant le coût des intérêts d'un emprunt d’argent rapide

Ceci dit, sachez que la Loi sur la protection du consommateur a été modifiée en 2017 pour mieux protéger les consommateurs en matière de contrats de crédit à coût élevé, notamment. Elle exige maintenant qu’un prêteur vérifie si vous avez vraiment la capacité de le rembourser avant de vous faire un prêt.

Est-ce aussi risqué qu’on le dit?

Comme mentionné, l’argent rapide peut accroître votre endettement. Il peut aussi vous réserver de mauvaises surprises. Par le passé, des prêteurs ont été blâmés pour leurs mauvaises pratiques, comme faire de la publicité trompeuse ne parlant pas des conditions de remboursement très strictes et des taux d’intérêt exorbitants. Des compagnies ont été prises à charger des frais cachés, et même à exercer leurs activités sans permis.

Si je fais attention, est-ce qu’il y a des avantages?

Si vous pensez améliorer votre cote de crédit grâce à un prêt d’argent rapide, vous faites fausse route. Peu importe si vous le remboursez à temps. C’est simple : ce type de prêt n’a que peu ou pas d’influence sur votre réputation de payeur. En plus, les banques se méfient souvent des clients qui touchent à ce type de financement.

Mais le plus grand désavantage des prêts rapides, c’est qu’ils coûtent cher. Leur mécanique vous garantit que vous payerez beaucoup plus que ce que vous avez emprunté.

Existe-t-il d’autres options que les prêts rapides?

Quand on manque d’argent et qu’on n’arrive plus à joindre les deux bouts, on s’inquiète. On cherche alors des issues de secours. C’est normal. Mais avant de considérer les prêts rapides, revoyez votre budget. Et si vos difficultés semblent insurmontables, allez chercher de l’aide.

Avez-vous déjà envisagé de parler à un conseiller en redressement financier? C’est un expert qui peut vous aider à vous sortir de l’impasse. Son rôle : examiner votre budget et vous proposer les meilleures options. Oui, c’est moins instantané qu’un prêt d’argent rapide. Mais ça vous fera du bien pour beaucoup plus longtemps.