Les intérêts montent et montent
En faisant le paiement minimum sur votre carte de crédit, oui, vous respectez les exigences de votre banque. Pas de risque d’avoir un appel d’un agent de recouvrement. Et c’est toujours mieux de rembourser une somme minimum que de ne rien rembourser du tout.
Par contre, en ne remboursant pas votre solde complet, vous payez des intérêts. Des intérêts qui s’ajoutent mois après mois et qui s’additionnent à tous les autres achats que vous ferez.
Si vous en faites une habitude, votre dette augmentera et vous la traînerez longtemps. Et un ratio d’endettement élevé, ça augure mal pour les prêteurs. Ils pourraient se méfier et vous refuser une demande de prêt, par exemple pour une hypothèque.
Bref, même si faire le paiement minimum sur votre carte de crédit n’affecte pas directement votre cote de crédit, cela peut avoir des impacts importants sur votre capacité à emprunter.
Exemple concret : un achat qui double de prix
Prenons l’exemple de Josiane, 34 ans, qui achète pour 5000 $ d’électroménagers avec une carte à 19,9 % d’intérêt. Si elle se contente de payer le minimum mensuel (5 %), il lui faudra un peu moins de 10 ans pour tout rembourser, et elle aura payé près de 7433 $ au total.
Pour savoir combien vous coûtent réellement vos achats quand vous faites un paiement minimum, utilisez notre outil en ligne pour calculer le coût de vos cartes de crédit.