Jeune et endetté : Comment bien gérer vos dettes

Au Québec, avec le coût de la vie qui a augmenté, beaucoup de jeunes entament leur vie d’adulte avec des dettes alors qu’ils n’ont pas encore commencé leur vie professionnelle ou qu’ils la débutent à peine. Cette situation peut être très décourageante. Heureusement, il est possible de remonter la pente. L’important, c’est d’agir tôt pour éviter que la situation ne se dégrade.

Comprendre vos dettes

Avant de passer à l’action, il faut d’abord savoir d’où viennent vos dettes. Car elles ne sont pas toutes semblables. Certaines proviennent d’un prêt étudiant, d’autres d’une carte de crédit ou d’un prêt auto.

Faites une liste et notez :

• Le montant dû
• Le taux d’intérêt associé
• Le paiement minimum exigé

Cet exercice vous enlèvera beaucoup de pression, parce que souvent, l’angoisse qu’on éprouve vient de l’inconnu. Comprendre votre situation financière, c’est déjà reprendre du pouvoir.

Se libérer de la culpabilité

Avoir des dettes ne signifie pas avoir échoué. Beaucoup de jeunes se sentent coupables. Ils pensent qu’ils ont mal géré. Mais dans notre société, l’accès au crédit est facile. Les pressions sociales sont fortes. Le FOMO, la peur de manquer quelque chose, est plus répandu que jamais et pousse à dépenser au-delà de ses moyens. Résultat : les dettes s’accumulent. Se juger ne sert à rien. L’important, c’est votre décision d’agir maintenant.

Poser des gestes concrets

Vous n’avez pas besoin de tout changer d’un coup. Chaque action a un impact. Même une petite somme peut faire une grande différence.

1. Réduisez vos dépenses variables

   Coupez les abonnements et réduisez les repas à l’extérieur.

2. Priorisez la dette la plus coûteuse

   Les cartes de crédit ont souvent des taux d’intérêt de plus de 20 %. Si vous payez seulement le minimum chaque mois, la dette continue de grossir.

3. Automatisez vos paiements

   Vous éviterez ainsi les oublis et les frais de retard. D’autant que les retards qui dépassent 30 jours nuisent à votre cote de crédit.

4. Trouvez un revenu supplémentaire

   La pénurie de main-d’œuvre crée des occasions. Vous pourriez par exemple aider dans un commerce, travailler en restauration ou promener des chiens dans votre quartier. Chaque revenu additionnel vous rapprochera de vos objectifs.

Effacer ses dettes ne se fait pas du jour au lendemain. Il ne faut pas viser la perfection ni vouloir aller trop vite. Avancez plutôt à votre rythme. L’essentiel est de commencer.

Avancer étape par étape

Fixez-vous des objectifs clairs et réalistes. Par exemple :

• Réduisez de 500 $ votre dette de carte de crédit en trois mois
• Stoppez l’accumulation de nouvelles dettes en évitant d’utiliser votre carte de crédit. Payez comptant le plus possible et évitez de dépenser de manière impulsive. Demandez-vous avant chacun de vos achats : en ai-je vraiment besoin ?
• Faites un budget et respectez-le.
• Mettez 20 $ par semaine dans un fonds d’urgence dès que vous le pourrez

Chaque petite victoire est importante. Plus vous accumulez de réussites, plus vous reprenez confiance.

Discutez avec vos créanciers

Contacter les personnes ou les institutions à qui vous devez de l’argent (ceux qu’on appelle des créanciers dans le langage financier) vous intimide ? Pourtant, c’est une démarche courante et vous pourriez être surpris de l’accueil que vous recevrez. Vos créanciers pourraient accepter de revoir les conditions du contrat, de réduire les intérêts ou de vous offrir un calendrier de paiement plus souple.

Il n’y a pas de honte à négocier. Essayez pour voir !

Garder confiance en l’avenir

Être jeune et endetté ne vous condamne pas. Vous avez encore du temps pour vous rebâtir. Beaucoup de Québécois ont commencé leur vie adulte avec un lourd fardeau financier. Et beaucoup s’en sont sortis. Vos dettes ne définissent pas votre identité. Ce sont des défis temporaires. En agissant aujourd’hui, vous vous rapprocherez d’une vie plus stable et d’un futur plus serein.