Comment se sortir d’une balloune sur mon prêt auto ?

Comment en arrive-t-on à une « balloune automobile » ?

Plusieurs raisons expliquent pourquoi on en arrive à un prêt ballon.

1. Un financement trop long : les financements prolongés comme les prêts de cinq ans ou plus peuvent favoriser la formation d’une « balloune ». Même s’ils semblent intéressants au départ en offrant des paiements mensuels plus bas, ils prolongent en effet la période de financement et le solde du prêt finit par dépasser la valeur de la voiture.
2. Un taux d’intérêt élevé à la base : de plus, beaucoup de ces prêts de plus de cinq ans présentent un taux d’intérêt très élevé.
3. Un véhicule surévalué : sachez que dès que vous sortez de chez le concessionnaire, le véhicule perd de sa valeur. Si en plus il avait été surévalué, vous vous retrouvez à la fin du prêt avec une auto qui vaut moins sur le marché que le solde du prêt.
4. Échange d’un véhicule avec une balloune : reprenons l’exemple plus haut. Votre balloune est de 4000 $. Vous voulez avoir une plus grosse auto, car votre famille s’est agrandie. Le concessionnaire vous propose d’inclure votre balloune dans le financement de votre nouveau véhicule. L’idée est attirante, mais elle ne fait que contribuer à vous endetter un peu plus.

Quels sont les signes qui démontrent que vous êtes pris avec une balloune ?

• Vous devez encore une grosse somme sur votre prêt, mais votre voiture vaut beaucoup moins.
• Vous voulez vendre votre auto, mais le montant que vous obtiendrez ne couvrira pas le prêt.
• Vos paiements sont trop élevés et grugent une grosse partie de votre budget.
• Vous avez eu recours à un prêt sur une longue période (6, 7 ou même 8 ans).

Cette « balloune » sur votre prêt auto peut vous mener à des difficultés financières importantes. Pour ne pas entrer dans le cercle vicieux de l’endettement, agissez immédiatement en appliquant les solutions ci-dessous !

Quelles sont les solutions pour vous en sortir ?

• Éviter d’ajouter la balloune à un autre prêt auto 
  Comme on l’a mentionné plus haut, faire un nouveau financement qui intègre votre balloune pour avoir une plus grosse auto peut conduire à l’endettement. Cette solution est donc à éviter.
• Vendre votre auto actuelle et acheter un véhicule plus abordable 
  Vendre votre auto vous permettra de récupérer de l’argent. Évidemment, vous devrez obtenir un prix supérieur à la balance de votre prêt. Ensuite, vous pourrez vous procurer un véhicule usagé plus économique que vous achèterez comptant ou négocierez avec un prêt plus raisonnable.
• Contacter un syndic autorisé en insolvabilité 
  Si votre dette est devenue trop importante, faites appel à un conseiller en redressement financier. Ce professionnel vous aidera à trouver des solutions légales pour gérer votre dette comme la proposition de consommateur ou la faillite.

Prévention : comment éviter une balloune automobile ?

• Économisez pour acheter comptant
  Ce n’est pas toujours facile, mais l’idéal est d’épargner pour acheter comptant.
• Financez un montant raisonnable
  Si vous devez vous tourner vers le financement, méfiez-vous des prêts de plus de cinq ans.
• Vérifiez la valeur de revente avant d’acheter
  Faites des recherches sur la valeur du véhicule que vous envisagez d’acheter. Assurez-vous de savoir combien il vaut actuellement sur le marché, et ne vous fiez pas au prix d’achat initial.
• Assurez-vous de bien comprendre les conditions du prêt avant de vous engager
  Les taux d’intérêt pouvant varier considérablement, il est crucial que les conditions de prêt conviennent à votre budget afin d’éviter tout déséquilibre financier. Avant de vous engager auprès d’un prêteur, prenez le temps de comparer les offres, de lire attentivement les termes et de poser des questions si nécessaire.

En conclusion, avoir une « balloune » sur un prêt auto peut entraîner des difficultés financières et même un surendettement. Mieux vaut prendre des précautions avant d’acheter un véhicule pour prévenir une telle situation. Cependant, si vous vous sentez submergé par les dettes, nos syndics sont là pour vous aider. Contactez-nous dès que possible. Notre approche est humaine, confidentielle et sans jugement.