Mauvais crédit : est-ce possible d’obtenir un prêt auto ou hypothécaire ?

1. Allez voir du côté des prêteurs spécialisés

Si les banques ont refusé de vous prêter de l’argent à cause de votre mauvaise cote de crédit, essayez du côté des prêteurs spécialisés. Certains accepteront de vous prêter de l’argent en se basant sur certains facteurs. Par exemple, ils regarderont votre revenu mensuel minimum, vous demanderont une preuve d’emploi, et consulteront votre historique financier.

Évidemment, ils vous proposeront des taux d’intérêt plus élevés que la moyenne étant donné votre situation. Faites preuve de prudence. Si le taux d’intérêt est trop élevé, allez voir ailleurs.

Il existe quatre types de prêts : le prêt garanti, le prêt à court terme, le prêt avec garant et le prêt sur gage. Pour en savoir plus, consultez notre article sur le sujet.

Prêts hypothécaires à risque

Du côté des prêts hypothécaires, il y a ceux que l’on appelle à risque, car ils sont destinés aux personnes qui ont une mauvaise cote de crédit. Ils sont offerts par des prêteurs alternatifs comme les petites banques et les coopératives de crédit, les compagnies hypothécaires privées et les prêteurs de type B. Ils ont des durées plus courtes (moins de deux ans), et des taux d’intérêt plus élevés que les taux hypothécaires courants.

Ces types de prêts ne sont pas recommandés à long terme, mais ils peuvent être une solution temporaire le temps que vous remontiez votre score de crédit. Soyez tout de même vigilant, car leurs taux peuvent être élevés.

2. Préparez un acompte plus important pour compenser votre mauvais crédit

Pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt auto ou un prêt hypothécaire, vous pouvez rassembler une plus grosse mise de fonds. Par exemple, si vous voulez acheter une voiture, ce montant sera déduit du prêt, ce qui réduira vos remboursements mensuels. Pour une maison, si vous avez mis de côté 20 % du prix d’achat, vous mettrez en confiance le prêteur, malgré votre mauvais pointage de crédit.

3. Trouvez un co-emprunteur

Si vous avez une mauvaise cote de crédit, pensez à faire appel à un co-signataire. Vous obtiendrez un meilleur prêt. Un cosignataire est une personne qui a un bon dossier de crédit et qui accepte de signer votre prêt hypothécaire. Il s’agit généralement d’un parent ou d’un proche. En effet, accepter de devenir coemprunteur comporte des risques puisque la personne devra rembourser votre prêt si vous ne le faites pas.

4. Comprenez votre situation financière

Dans tous les cas, il est important que vous compreniez votre situation financière. À quoi est dû votre mauvais score de crédit ? Avez-vous des dettes ? Avez-vous des revenus suffisants ? Autant de questions que vous devez vous poser pour ensuite prendre les mesures pour améliorer votre situation financière.

En effet, si votre cote de crédit est faible (probablement inférieure à 600), c’est que vous avez accumulé des comportements financiers qui ne mettent pas en confiance les prêteurs. Consultez notre article pour connaître les 5 éléments qui affectent votre cote de crédit.

5. Améliorez votre cote de crédit

Une fois que vous avez consulté votre dossier de crédit et compris pourquoi les banques vous refusent, la meilleure chose à faire est de remonter votre cote de crédit. Si vous n’êtes pas pressé, vous devriez même prendre le temps de remonter votre pointage avant de faire un emprunt. Vous obtiendrez ainsi de meilleurs taux. Commencez dès que possible à prendre de bonnes habitudes financières.

Bien entendu, améliorer votre pointage de crédit prendra plusieurs mois. Mais cela peut en valoir la peine.

Pour obtenir plus d’astuces sur comment améliorer votre score de crédit, lisez notre article à ce sujet.

En conclusion, obtenir un prêt auto ou hypothécaire, même avec une mauvaise cote de crédit, reste possible. Cependant, comme les taux d’intérêt seront plus élevés que la moyenne et que les conditions de prêts varieront d’un prêteur à l’autre, il est primordial d’être très prudent. Si vous n’êtes pas pressé, le mieux est d’améliorer d’abord votre cote de crédit. Vous aurez ainsi accès aux prêts traditionnels auprès d’une institution financière.

Toutefois, si vous avez accumulé de nombreuses dettes et que vous vous ne voyez pas comment vous en sortir, n’hésitez pas à contacter l’un de nos syndics autorisés en insolvabilité. Il pourra vous aider à trouver des solutions. La première rencontre est gratuite et c’est confidentiel.