Retraité endetté : que faire face à vos dettes ?

L’endettement à la retraite est plus courant qu’on croit. La hausse du coût de la vie, les soins de santé, ou l’aide financière donnée aux enfants ou aux petits-enfants peuvent rapidement creuser un déficit. Avant de lire nos recommandations, rappelez-vous que les dettes ne définissent pas votre valeur et qu’il n’est jamais trop tard pour agir.

Comment reprendre le contrôle et réduire vos dettes?

1. Ne touchez pas à vos REER

   Tout d’abord, même si ça peut sembler tentant, retirer vos REER pour rembourser vos dettes n’est en général pas une bonne idée. Ces économies sont là pour votre retraite. En les retirant trop tôt, vous risquez de payer beaucoup d’impôt et d’avoir des pénalités.

2. Réglez les dettes qui coûtent le plus cher

   Remboursez en priorité les dettes affichant un taux élevé d’intérêt. Ce sont habituellement les dettes des cartes de crédit ou les cartes d’achat des grands magasins. Leurs taux d’intérêt peuvent avoisiner les 24 %. Si vous faites seulement le paiement minimum, cela vous coûtera extrêmement cher en frais d’intérêt.

3. Établissez un budget réaliste

   Faites un budget adapté à vos revenus de retraite. Pour cela, notez toutes vos entrées d’argent. D’où viennent-elles ? Voici quelques exemples :

   • Pension de la Sécurité de la vieillesse (SV)
   • Régime de rentes du Québec (RRQ)
   • Fonds de pension d’employeur
   • Épargnes personnelles (REER, CELI, etc.)

   Ensuite, divisez vos dépenses en deux groupes :

   Dépenses essentielles :

   • Loyer ou hypothèque
   • Électricité, chauffage
   • Épicerie
   • Médicaments et soins de santé
   • Assurances

   Dépenses non essentielles :

   • Abonnements télé ou en ligne
   • Loisirs, sorties, restos
   • Cadeaux
   • Voyages

   Voyez où vous pouvez couper sans vous priver complètement. Parfois, changer de forfait télé, comparer les prix d’assurance ou préparer davantage vos repas à la maison peut faire une grande différence. Aidez-vous de notre calculatrice de budget en ligne gratuit.

4. Négociez avec vos créanciers

   Beaucoup de gens hésitent à appeler leurs créanciers, c’est-à-dire les personnes ou les banques à qui vous devez de l’argent. Pourtant, c’est souvent la meilleure chose à faire. Expliquez votre situation calmement. Vous pourriez obtenir :

   • une réduction du taux d’intérêt ;
   • une pause de paiement temporaire ;
   • ou un plan de remboursement plus petit et régulier.

   Les banques préfèrent aider un client qui agit plutôt que d’envoyer son dossier en recouvrement. Essayez ! Vous n’avez rien à perdre.

5. Protégez vos revenus et vos biens

   Beaucoup de retraités ignorent que certains revenus sont protégés. Par exemple, vos fonds de pension ou votre régime de retraite ne peuvent pas être saisis. Vos REER et vos FERR sont aussi hors de portée des créanciers, dans la plupart des cas.

   Notre syndic autorisé en insolvabilité vous expliquera tout cela. Il vous dira aussi comment garder vos biens essentiels, par exemple votre voiture ou vos meubles, même si vous déposez une proposition ou une faillite.

6. Allez chercher de l’aide professionnelle

   Si vos dettes sont trop lourdes, n’attendez pas d’être à bout. Nos conseillers en insolvabilité peuvent vous aider à trouver une solution adaptée à votre réalité.

   Voici les principales options :

   • Consolidation de dettes : regrouper vos dettes en un seul paiement, souvent avec un taux d’intérêt plus bas
   • Proposition de consommateur : rembourser seulement une partie de vos dettes selon vos moyens, sans perdre vos biens
   • Faillite personnelle : repartir à neuf lorsque la situation devient insoutenable

   Nos syndics autorisés en insolvabilité vous expliqueront vos droits et vous aideront à choisir la solution la plus avantageuse. La première rencontre est gratuite et sans engagement.

Passez à l’action dès aujourd’hui !

Beaucoup d’ainés gardent leurs problèmes pour eux, par honte ou par peur d’inquiéter leurs proches. Pourtant, aller chercher de l’aide et parler de vos dettes, c’est déjà commencer à reprendre le dessus. Vous méritez de vivre vos années de retraite dans la sérénité, sans la peur que vos créanciers vous appellent.

Que vous soyez à la retraite ou en train de l’organiser, nos conseillers vous écouteront sans jugement et vous aideront à retrouver la tranquillité d’esprit. N’attendez pas, prenez rendez-vous avec un conseiller en insolvabilité de Raymond Chabot.