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6 bonnes raisons de faire une proposition de consommateur

Article mis à jour le 19/08/2019
Beaucoup de gens pensent que la seule façon de se sortir de l’endettement, c’est en faisant faillite. C’est faux. Il existe des alternatives, dont une très intéressante appelée la proposition de consommateur. Est-ce qu’elle convient à votre situation?

En bref

6 bonnes raisons de faire une proposition de consommateur
  • La faillite est une solution de dernier recours qui permet de se libérer de ses dettes, mais peut-être que vous faites partie des plus de 50 % de nos clients qui peuvent l’éviter en faisant une proposition de consommateur. En résumé, ça consiste à négocier avec vos créanciers pour réduire le montant que vous leur devez et/ou pour étaler vos paiements sur une plus longue période.
  • Dès le dépôt de votre proposition de consommateur, les créanciers qui vous harcèlent n’ont plus le droit de communiquer avec vous. Au bout du processus, vous êtes totalement soulagé de vos dettes.
  • La proposition de consommateur a d’autres avantages : elle réduit ou étale dans le temps vos paiements de dettes. Sauf certaines exceptions, elle vous assure que vos biens ne seront pas saisis.

C’est quoi, déjà, une proposition de consommateur?

Une proposition de consommateur, c’est une offre de règlement que vous faites à vos créanciers pour rembourser seulement une partie de vos dettes et/ou pour étaler le remboursement dans le temps, sur une durée maximum de cinq ans. C’est pour ça que certaines personnes l’appellent « proposition aux créanciers », même si ce n’est pas son nom officiel.

Dès le dépôt de votre proposition de consommateur, vous arrêtez de payer des intérêts sur vos dettes. C’est un grand avantage. En voici d’autres.

1.

La proposition de consommateur met fin au harcèlement que vous endurez

Quand vous faites une proposition de consommateur, vous êtes accompagné d’un conseiller et syndic autorisé en insolvabilité. À partir du moment où il enregistre officiellement votre proposition, il devient un intermédiaire entre vous et vos créanciers. Ça signifie que vos créanciers n’ont plus le droit de communiquer avec vous. C’est un gros, gros poids de moins sur vos épaules.

2.

La proposition de consommateur vous permet d’éviter la faillite

C’est vrai que les étapes de la faillite et les étapes de la proposition de consommateur se ressemblent. Mais ce sont bel et bien des solutions différentes. Continuez la lecture pour découvrir ce qui les différencie.

3.

La proposition de consommateur vous permet de faire un seul paiement par mois (sans intérêts) pour tous vos créanciers, et ce, en fonction de votre capacité à payer

Quand vous faites une proposition de consommateur et qu’elle est acceptée, vos dettes sont réduites et/ou vous obtenez plus de temps pour les rembourser. En plus, vous n’avez qu’à faire un seul paiement par mois. Chaque mois, vous versez un montant prédéfini (c’est toujours le même montant) à votre syndic autorisé en insolvabilité qui se charge de distribuer l’argent entre vos créanciers.

En cas de faillite, c’est un peu différent. Le montant mensuel que vous devez payer pendant toute la durée de votre faillite varie en fonction de la variation de vos revenus.

4.

La proposition de consommateur vous permet de conserver tous vos biens

Pas besoin de craindre de perdre vos meubles, votre maison, votre auto, vos REER, votre fonds de pension ou même le reste de vos biens. Sauf exception, en déposant une proposition de consommateur, tous vos biens sont protégés. Ce n’est pas nécessairement le cas avec la faillite, où vous pouvez être obligé de renoncer à certains biens pour être libéré de vos dettes.

La proposition de consommateur vous protège aussi contre des saisies de comptes de banque ou de salaires, des poursuites civiles ou des coupures de services (comme le téléphone et l’électricité) de la part de vos créanciers.

5.

La proposition de consommateur vous libère de vos dettes

Une fois que vous avez terminé de faire les paiements prévus dans votre proposition de consommateur, vous recevez un certificat qui vous libère de vos dettes. À vous le nouveau départ!

Par contre, gardez en tête que la proposition de consommateur ne vous libère pas de vos amendes ou de vos contraventions non payées, ni de vos arrérages de pension alimentaire. Et si vous avez encore la responsabilité de payer une pension alimentaire chaque mois, ça ne change pas.

6.

La proposition de consommateur vous permet de reprendre le contrôle de vos finances

Avoir des dettes, c’est dur pour le moral, les finances, le couple et le futur… La proposition de consommateur règle le problème. C’est une option qui vous enlève non seulement un fardeau, mais qui remet le compteur à zéro! Au cours d’un processus de proposition de consommateur, vous avez même la chance d’obtenir deux rendez-vous de consultation avec un conseiller en redressement financier. Il vous partagera des trucs, des stratégies et de l’information pour que vous ayez les meilleures habitudes financières possibles à l’avenir.