Hausse des taux hypothécaires : vendre ou garder sa maison ?
En Bref
Trois options s’offrent à vous lors de votre renouvellement hypothécaire :
Refinancer votre hypothèque
Si elle semble avantageuse de prime abord, cette solution implique de payer plus d’intérêts à long terme puisqu’on vous proposera d’allonger votre période de remboursement. Vous devez prendre votre décision en toute connaissance de cause.
Vendre votre propriété
Si vous avez déjà du mal à respecter vos paiements et que vous avez accumulé un peu plus de dettes chaque mois, vous départir de votre propriété et redevenir locataire pourrait vous permettre de mieux repartir.
Déposer une proposition de consommateur
C’est une alternative à la faillite qui peut vous permettre de conserver votre maison tout en réglant vos dettes.
Si vous êtes propriétaire, vous envisagez sans doute avec inquiétude votre renouvellement hypothécaire. En effet, même si les taux d’intérêt ont un peu baissé, ils restent tout de même plus élevés qu’en 2020. Selon le journal La Presse, plus d’un million de prêts hypothécaires seront renouvelés à un taux plus élevé en 2025.
Combinée à la hausse du coût de la vie, cette augmentation a évidemment un impact sur votre budget personnel ou familial. Vous vous sentez de plus en plus serré financièrement, et avez même accumulé des dettes. Que faire alors ? Est-ce que ça vaudrait la peine de vendre votre maison ?
Voici quelques conseils si tel est votre cas.
Qu’est-ce que l’équité?
Rappelons tout d’abord ce qu’est l’équité : il s’agit de l’argent qui vous reviendrait si vous vendiez votre maison et remboursiez votre prêt. Par exemple :
- Disons que votre maison vaut 400 000 $ sur le marché.
- Il vous resterait 350 000 $ à payer sur votre hypothèque.
- Votre équité serait donc de : 400 000 $ – 350 000 $ = 50 000 $
Quelles sont vos options ?
En tant que propriétaire, lors de votre renouvellement hypothécaire, vous avez plusieurs solutions :
- Refinancer votre hypothèque
Refinancer votre propriété implique souvent d’étendre la durée du prêt, ce qui peut sembler une solution intéressante pour réduire les paiements mensuels. Par contre, cela augmente le coût total de vos intérêts à long terme. Vous devez donc bien comprendre les conditions avant de vous engager. - Vendre votre propriété
Vendre votre logement peut être une bonne décision si vous voulez éviter l’accumulation de dettes. Demandez-vous si vous êtes dans l’une de ces trois situations :- Vos paiements deviennent ingérables à long terme et vous ne voyez pas de solution durable pour rétablir votre équilibre financier.
- Vous devez constamment puiser dans vos épargnes ou vous endetter davantage pour couvrir vos mensualités.
- Selon ce que vous voyez du marché, vous pourrez vendre votre maison à un bon prix et vous reloger à moindre coût (soyez toutefois prudent, car le marché locatif a lui aussi beaucoup augmenté. Renseignez-vous avant!).
Si vous constatez que vous êtes dans l’une des situations mentionnées plus haut, vous départir de votre résidence pourrait être la meilleure solution.
- Déposer une proposition de consommateur
Si vous avez accumulé beaucoup de dettes, cette procédure est une excellente alternative à la faillite. Elle vous permettra de conserver votre maison tout en réglant vos dettes. Pour ce faire, vous devrez cependant payer les versements hypothécaires mensuels et ceux associés à votre entente de paiement.
En conclusion, avant de prendre une décision, il est essentiel d’explorer toutes les avenues. L’un de nos conseillers en insolvabilité peut vous aider à y voir plus clair et éviter les erreurs coûteuses. Bien sûr, votre maison est un actif important et nous savons que vous y êtes attaché. Mais parfois, mieux vaut ne pas s’endetter davantage pour la conserver à tout prix.
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