6 conseils pour se préparer financièrement à une éventuelle récession

Une récession, c’est quoi ? 

Tout le monde a en ce moment ce mot à la bouche : récession. Mais que signifie-t-il exactement ? En théorie, la récession est un recul de l’activité économique pendant au moins deux trimestres consécutifs.  

Sur le terrain, une récession entraîne souvent une hausse du taux de chômage, une perte de revenus donc, une diminution du pouvoir d’achat, et un risque d’accroissement des inégalités. La croissance des entreprises ralentit, certaines peuvent même faire faillite. Les ménages consomment moins. Cela déclenche un cercle vicieux puisque la production ne redémarre alors que très lentement. Même si une récession ne dure en général que quelques mois, elle peut avoir un impact à long terme sur nos finances et notre vie. Heureusement, il est possible d’adopter certaines mesures pour passer le mieux possible au travers de cette période d’incertitude et d’instabilité.

1. Révisez votre budget

Pour vous préparer à des mois plus difficiles, il est important de revoir votre budget plus fréquemment qu’à l’habitude. La hausse des taux directeurs conduira en effet inévitablement à une baisse de votre pouvoir d’achat. Autrement dit, tout coûtera plus cher (en fait, c’est déjà le cas, mais cela risque de s’empirer). Vous devez donc dès maintenant réduire vos dépenses au minimum pour pouvoir rentrer dans votre budget. D’autant que, les entreprises ayant la vie tout aussi dure que vous durant cette période, il ne faut pas vous attendre à recevoir d’augmentation de salaire ni de prime. 

La première chose à faire est d’analyser vos dépenses des derniers mois pour voir où vous pouvez couper. Par exemple, regardez si vous avez des abonnements de films en ligne dont vous pouvez vous passer. Essayez aussi de renégocier vos contrats de télécommunications et d’assurances. Utilisez notre calculateur de budget pour obtenir une vue globale de vos dépenses et de votre épargne. 

Si vous le pouvez, mettez le surplus d’argent que vous avez dans un compte épargne pour commencer à vous bâtir un fonds d’urgence (on vous explique plus bas de quoi il s’agit)

2. Diminuez vos dettes 

Dressez une liste de toutes vos dettes (cartes de crédit, prêt étudiant, prêt automobile, emprunts bancaires et prêts personnels, etc.) pour avoir une vue globale de votre situation. Misez sur le remboursement des dettes à court terme et à intérêt élevé, comme les cartes de crédit, les factures en souffrance et les prêts. Vous vous en libérerez plus rapidement et paierez moins d’intérêt.

3. Repoussez les dépenses non essentielles

Lorsque l’économie va bien, on se laisse souvent séduire par l’achat d’articles dont on n’a pas vraiment besoin. En période d’instabilité, mieux vaut éviter ce comportement. Contentez-vous de vos acquis et résistez à l’envie de consommer.  

Par exemple, si vous aviez envisagé de rénover votre salle de bain, reportez votre projet. Ce n’est pas non plus le temps d’acheter une nouvelle maison ou un nouveau véhicule, car les taux d’intérêt risquent d’être beaucoup plus élevés que ceux des dernières années.

4. Constituez un coussin de sécurité 

Personne n’est à l’abri d’un imprévu. Particulièrement en période de récession économique. Le mieux est donc de s’y préparer en constituant un fonds d’urgence. Si jamais vous deviez par exemple avoir une baisse de revenu temporaire, vous pourriez tenir quelques mois avant de trouver un autre emploi.  

Bien entendu, vous devez éviter à tout prix d’utiliser votre carte de crédit comme fonds d’urgence puisque son taux d’intérêt élevé risquerait de vous endetter.  

Lorsque vous établissez votre budget, voyez combien vous pouvez mettre de côté chaque semaine, même si ce n’est qu’un petit montant. Programmez des virements automatiques de votre compte-chèques vers un compte épargne, comme ça, vous n’aurez pas le temps de dépenser cette somme. Si votre situation financière s’améliore, augmentez progressivement le montant de l’épargne.

5. Assurez-vous que votre ratio d’endettement ne dépasse pas 35 % 

Pour que votre situation financière soit viable, il faut que vous soyez capable de rembourser vos dettes. Si celles-ci sont plus grandes que votre capacité à les rembourser, cela signifie que vous êtes surendetté. Votre situation devient alors problématique. Il est possible de calculer le rapport entre vos revenus et vos dettes pour obtenir votre ratio d’endettement. Les experts recommandent que ce taux soit en bas de 35 %. Pour vous aider, utilisez notre outil de calcul de ratio d’endettement.

6. Parlez à votre conseiller financier si vous avez des placements

En période de récession, les rendements des fonds communs de placement, des fonds indiciels et des actions peuvent être en montagnes russes ou même baisser fortement. Si vous avez des inquiétudes, prenez rendez-vous avec votre conseiller financier. Mais sachez qu’en général, si votre portefeuille est équilibré, vous n’avez rien à faire qu’à attendre que l’orage passe. Les études démontrent en effet qu’après des crises économiques entraînant des baisses des marchés financiers, ceux-ci finissent par remonter et retrouver ensuite un bon rendement.

En conclusion, même si l’idée d’une récession est inquiétante, en étant bien préparé, vous pourrez mieux vous en tirer. La clé est de vivre selon vos moyens. Gardez aussi en tête que les récessions ne durent en général que quelques mois. L’économie finit toujours par se rétablir. Il y a donc de l’espoir au bout du tunnel !

Vous avez accumulé des dettes et ne savez pas comment vous préparer à la récession? N’hésitez pas à contacter l’un de nos conseillers en redressement financier. Il vous aidera à trouver des solutions.