10 stratégies pour éviter les dettes de cartes de crédit et préserver votre dossier Equifax

Oui, c’est vrai, les cartes de crédit sont vraiment très pratiques au quotidien, parce qu’on les a toujours sous la main et qu’elles permettent d’acheter ce que l’on veut en seulement quelques secondes. Mais elles sont aussi le meilleur moyen de s’endetter rapidement si on ne les utilise pas correctement. Leurs taux d’intérêt sont en effet très élevés, souvent aux alentours de 20 %.

Si vous n’êtes pas capable de rembourser le solde total de vos achats chaque mois, vous pourriez être rapidement pris dans le cercle vicieux du surendettement. Sans compter que tous vos paiements en retard ou non faits auront un impact négatif sur votre dossier de crédit.

Évidemment, le contexte actuel n’aide pas et, selon une étude d’Equifax, de plus en de gens augmentent leur solde de carte de crédit. Si vous avez contracté des dettes en utilisant le crédit, vous êtes loin d’être les seuls !

Heureusement, même si réduire les dettes de carte de crédit semble un grand défi, il n’est pourtant pas insurmontable. Voici quelques conseils qui vous permettront de les éviter ou de les éliminer progressivement pour repartir sur de meilleures bases !

1. Cessez d’utiliser vos cartes de crédit

Les cartes de crédit favorisent les achats impulsifs, surtout si elles sont préenregistrées dans des sites que vous utilisez souvent. Pour éviter d’augmenter votre solde en étant tenté par une énième petite robe ou le dernier gadget techno, le mieux est de ne plus les utiliser du tout. À la place, privilégiez les cartes de débit. Vous apprendrez ainsi à dépenser selon vos moyens.

Par contre, évitez d’annuler vos cartes, car cela pourrait avoir des conséquences négatives sur votre cote de crédit. D’ailleurs, sachez que vous avez le droit d’obtenir une copie de votre dossier de crédit tout à fait gratuitement. Il suffit de remplir le formulaire qui se trouve sur www.equifax.ca ou www.transunion.ca. On vous enverra ensuite votre dossier par la poste.

2. Révisez votre budget

Faire un budget permet de passer en revue vos dépenses et vos revenus. Vous pourrez ensuite décider de manière éclairée de couper dans certaines dépenses (restaurants, sorties, abonnements non indispensables, vêtements, tabac, etc.). Nos astuces pour surmonter l’inflation vous aideront à faire les bons choix.

Grâce à ces économies, vous pourrez mettre un montant supplémentaire pour rembourser votre dette de carte de crédit. Pour vous aider à faire votre budget, utilisez l’outil de calcul de notre site.

3. Appliquez la méthode « boule de neige » ou « avalanche »

Il existe deux stratégies pour rembourser plus rapidement vos dettes : la méthode « boule de neige » et la méthode « avalanche ». Nous vous en avons parlé longuement dans cet article.

L’une consiste à rembourser en premier les comptes qui possèdent le solde le plus faible, l’autre ceux qui ont le taux d’intérêt le plus élevé. En utilisant l’une de ces deux méthodes, vous sortirez de l’endettement plus rapidement.

4. Remboursez plus que le paiement minimum

Si vous remboursez chaque mois uniquement le paiement minimum sur votre carte de crédit, vous paierez à la longue beaucoup plus d’intérêts sur vos achats. De plus, ne pas payer à temps et en totalité vos cartes nuit à votre dossier de crédit. Plus les retards sont importants, plus cela se reflète dans votre cote.

En revoyant votre budget comme mentionné précédemment, vous pourrez mieux répartir vos revenus pour rembourser plus rapidement votre dette. Aussi, dès que vous un 50 $ de libre ou si vous avez une rentrée d’argent inattendue (une prime, un cadeau ou autre), profitez-en pour rembourser un peu plus vos dettes. Si vous le pouvez, pensez aussi à prendre un petit travail supplémentaire pour arrondir les fins de mois.

5. Négociez un meilleur taux d’intérêt

N’hésitez pas à contacter votre institution bancaire pour demander de baisser le taux d’intérêt de votre carte de crédit. La compétition étant très forte entre fournisseurs, il se peut qu’elle accepte de vous faire une faveur pour ne pas que vous alliez voir ailleurs.

6. Donnez-vous une date butoir

Lorsque vous révisez votre budget, fixez-vous une date butoir à laquelle vous aurez terminé de rembourser vos dettes. Évidemment, soyez réaliste et ne vous mettez pas trop de pression. Établissez ensuite un calendrier de paiements pour atteindre cet objectif.

7. Programmez des paiements automatisés

Programmez ensuite des paiements automatisés pour rembourser vos dettes de carte de crédit chaque mois. Cela vous obligera ainsi à payer à temps et à ne pas dépenser tout l’argent que vous avez dans votre compte.

8. Prenez une carte de crédit sans frais annuels

Si jamais vous décidez de continuer quand même à utiliser une carte de crédit, choisissez celle qui propose le plus d’avantages.

• Par exemple, beaucoup de cartes de crédit font l’objet de promotion et sont offertes sans aucuns frais annuels ou à un taux de 0 % durant les 6 ou 12 premiers mois. Profitez de ces aubaines et transférez les soldes de vos cartes à taux élevé vers une carte à taux faible. Par contre, soyez conscient qu’à la fin de la période promotionnelle, le taux normal s’appliquera.
• Aussi, certaines cartes de crédit offrent aussi un programme de récompense avec récupération en argent qui peut être intéressant. Comparez les offres et prenez la plus avantageuse !

9. Consolidez vos dettes

La consolidation de dettes consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul prêt pour réduire votre taux d’intérêt global et ainsi rembourser votre dette plus rapidement. Demandez conseil à votre institution financière.

10. Demandez l’aide d’un syndic autorisé en insolvabilité

Si malgré tous ces conseils, vous n’êtes pas capable de rembourser vos dettes de cartes de crédit dans des délais raisonnables, ne tardez pas à aller chercher l’aide d’un professionnel. Nos syndics autorisés en insolvabilité sont les mieux placés pour vous aider. Ils vous aideront à trouver la meilleure solution, que ce soit le dépôt d’une proposition de consommateur ou d’une faillite personnelle.

Vous avez accumulé des dettes ? N’hésitez pas à contacter l’un nos conseillers en redressement financier. Il vous guidera pour les réduire ou les éliminer.