Rentrée d’argent imprévue : payer ses dettes ou épargner?

Ce n’est pas tous les jours qu’on reçoit une petite somme d’argent inattendue. Que ce soit un retour d’impôts, une prime ou un bonus du travail, ou encore un petit héritage, ça fait toujours du bien! Cependant, il est important de réfléchir à ce que vous allez en faire pour l’utiliser de la meilleure façon. En fait, tout dépend de votre situation financière. Voici les questions que vous devriez vous poser pour savoir quelle est la meilleure solution pour vous.

1. Faites le point sur votre situation personnelle et financière

Faire un budget personnel ou familial est la meilleure façon de savoir où vous en êtes dans vos finances. En calculant vos dépenses et en les comparant à vos revenus, vous pourrez déterminer si vous dégagez déjà un surplus sans même compter la somme d’argent imprévue, ou bien si vous rentrez juste dans vos frais. Cela vous donnera une idée de la marge de manœuvre que vous avez et si vous devriez plutôt choisir de payer vos dettes ou d’épargner.

2. Demandez-vous quels sont vos objectifs personnels et financiers

Ensuite, demandez-vous quels sont vos objectifs personnels et financiers à court et long terme. Par exemple, si vous aviez prévu de prendre quelques jours de vacances cet été, mettez au moins une partie de cette rentrée d’argent de côté. Par contre, si vous avez accumulé des dettes et que votre objectif premier est de vous en débarrasser, il sera préférable de mettre toute la somme dans le remboursement de vos dettes.

3. Anticipez ce qui vous attend dans les prochains mois

Avant de faire quoi que ce soit et surtout de vous faire plaisir en dépensant cette somme dans des achats dont vous n’avez pas vraiment besoin ou qui peuvent attendre (par exemple, l’achat d’une piscine, l’achat de nouveaux meubles ou d’une nouvelle télé…) pensez d’abord aux priorités que vous devez régler à court terme : votre maison nécessite-t-elle la réalisation de petits travaux? Votre voiture a-t-elle besoin de nouveaux pneus d’hiver?

4. Dressez une liste de vos dettes et de leurs taux d’intérêt

Si vous avez des dettes, il sera sans doute avantageux de les rembourser en tout ou en partie grâce à la somme que vous venez d’obtenir plutôt que d’épargner.

• Dans un premier temps, vous devrez donc faire la liste de toutes vos dettes.
• Ensuite, vous devrez distinguer les « bonnes » et les « mauvaises dettes ». On parle d’une « bonne dette » pour un prêt étudiant ou un prêt hypothécaire, car ils permettent de vous assurer un meilleur avenir. Par contre, les soldes de cartes de crédit impayés ou les marges de crédit dont vous vous servez quotidiennement sont des mauvaises dettes. Il faudra donc les payer dès que possible.
• Priorisez le remboursement des mauvaises dettes qui ont les taux d’intérêt annuels les plus élevés.

Comme vous le voyez, il vaut mieux miser sur le remboursement rapide de vos dettes plutôt que d’épargner si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé.

5. Bâtissez un fonds d’urgence

Si vous n’avez pas encore de fonds d’urgence et que vous n’avez pas de dette importante à rembourser, ça peut-être le moment de le bâtir. En cas d’imprévu (par exemple, une perte d’emploi, un congé de maladie prolongé), vous aurez ainsi sous la main des liquidités.  Votre fonds d’urgence devrait couvrir de 3 à 6 mois de dépenses.

Le mieux sera de le placer dans un compte-épargne afin qu’il génère des intérêts. Pour en savoir plus, consultez un conseiller financier. Toutefois, rappelez-vous que le remboursement de vos dettes à taux élevé doit primer sur la création d’un fonds d’urgence.

6. Évitez de faire des retraits de votre REER pour payer des dettes

Retirer vos REER pour payer vos dettes est une mauvaise idée. Les montants retirés seront imposés à la source au taux maximal et s’ajouteront à votre revenu imposable. De plus, vous pourriez mettre en péril votre retraite. Donc, à éviter à tout prix!

En conclusion, c’est votre situation financière qui vous dictera quoi faire. Si vous avez des problèmes de dettes, il faudra privilégier leur remboursement plutôt que d’épargner. Par contre, si vous avez uniquement de bonnes dettes, vous pourrez miser sur l’épargne.

D’ailleurs, si vous vous rendez compte que vous avez accumulé beaucoup de dettes, vous devriez agir au plus vite en allant chercher de l’aide avant que votre situation ne s’aggrave. Nos syndics autorisés en insolvabilité sont là pour vous aider. Ils vous accompagneront pour vous libérer de vos dettes et vous aider à retrouver la sérénité financière.