Crise de dettes : 5 erreurs qui aggravent la situation (et comment les éviter)

Factures et cartes de crédit à rembourser, loyer et épicerie à payer… Vous ne savez plus où donner de la tête et vous vous sentez de plus en plus stressé et débordé. Et quand tout déborde, il devient facile de faire des choix qui peuvent empirer une situation financière déjà difficile plutôt que de l’améliorer. Pour reprendre le contrôle sur vos dettes et vos finances, évitez de faire ces erreurs fréquentes :

1. Ignorer vos relevés et vos factures

Quand l’argent manque, on a souvent le réflexe de fermer les yeux. Ne pas ouvrir les enveloppes. Laisser les courriels s’accumuler. Espérer que ça passe. Mais plus vous attendez, plus la situation se détériore. Les intérêts continuent de s’ajouter, les pénalités aussi. Et les créanciers deviennent de plus en plus pressants.

Quelques conseils pour éviter les pénalités de retard :

• Ouvrez vos courriers et vos relevés, même si ça fait peur.
• Prenez le temps de faire une liste des paiements à venir.
• Notez les dates importantes dans un calendrier ou une application.
• Priorisez les factures à payer : logement, électricité, alimentation.

2. Utiliser le crédit pour rembourser d’autres dettes

Emprunter pour rembourser d’autres dettes (ce qu’on appelle le kiting), c’est comme vider un seau percé dans un autre seau percé. C’est tentant à court terme, mais vous vous enfoncez encore plus.
Faire un paiement minimum sur une carte en utilisant une autre carte ou une marge, ça ne fait que déplacer le problème. Et pendant ce temps, les intérêts s’empilent.

Quelques conseils pour ne pas cumuler les dettes :

• Cessez le plus possible d’avoir recours au crédit.
• Réduisez votre dette en transférant le solde de votre carte de crédit vers une carte avec un taux d’intérêt plus bas. Une fois le transfert effectué, détruisez l’ancienne carte à taux élevé pour éviter la tentation de l’utiliser de nouveau.
• Prenez rendez-vous avec votre banque pour voir si vous avez droit à une consolidation de dettes.
• Faites un plan de remboursement réaliste. Aidez-vous de notre outil de Bilan de santé financière pour savoir de quelle somme vous disposez à chaque mois pour rembourser vos dettes.

3. Payer les mauvaises dettes en premier

C’est une erreur fréquente : on paie les petites dettes en premier parce que cela fait du bien, mais on laisse traîner le loyer, l’Hydro ou les dettes à intérêt élevé. Résultat : on paie encore plus à long terme, et on risque des conséquences graves.

Quelques conseils :

• Classez vos dettes selon leur taux d’intérêt et selon les conséquences en cas de non-paiement.
• Priorisez toujours le logement, les services publics et les dettes à haut taux.
• Essayez la méthode avalanche (payer le taux le plus élevé en premier).

4. Garder le silence et s’isoler

Beaucoup de gens vivent des problèmes d’argent. Mais ils gardent le silence, parce qu’ils ont peur ou parce qu’ils ont honte. Et c’est là que le piège se referme. Quand on garde tout pour soi, le stress augmente, l’isolement aussi. Et on perd un temps précieux à cacher la situation, au lieu d’aller chercher de l’aide.

Un conseil : parlez à une personne de confiance dès que vous sentez que vous n’êtes pas bien, juste pour vider votre sac.

5. Attendre trop longtemps avant de consulter un professionnel

Plus on attend, moins il reste d’options. Quand on commence à recevoir des appels des créanciers, des menaces de coupures de services ou des avis juridiques, c’est souvent parce qu’on a trop attendu.

Quelques conseils :

• Dès que vous sentez que vous perdez pied, allez chercher de l’aide auprès d’un professionnel comme l’un de nos syndics autorisés en insolvabilité. Il vous expliquera toutes les solutions qui sont à votre disposition.
• La première rencontre est gratuite, sans engagement, et surtout sans jugement.

En résumé : agir tôt, c’est reprendre le pouvoir

Personne ne veut vivre une crise de dettes. Mais ignorer le problème ne le fera pas disparaître. Au contraire, le fait de poser une première action, aussi petite soit-elle, peut changer la trajectoire. Vous n’avez pas à affronter ça seul. De l’aide existe. Et vous avez le droit de la demander.