Pour bien planifier votre retraite, consultez un pro !
Beaucoup de choses sont à considérer pour planifier la retraite. Le mieux est donc de faire affaire avec un planificateur financier. Il vous aidera à déterminer vos objectifs financiers et personnels et vous proposera des stratégies d’épargne et de décaissement pour les atteindre. N’oubliez pas de vous rendre sur le registre de l’AMF pour vérifier les certificats détenus par ce professionnel.
Voici quelques questions que vous devrez vous poser afin de définir votre plan de retraite.
Identifier vos sources de revenus à la retraite
Comme tout citoyen canadien, vous recevrez à la retraite, en fonction des cotisations effectuées pendant vos années de travail, des rentes gouvernementales comme le Régime de pensions du Canada ou le Régime de rentes du Québec. Mais celles-ci pourront s’avérer insuffisantes si vous souhaitez maintenir votre train de vie. Vous devez donc prévoir d’autres revenus, par exemple :
- de l’épargne personnelle;
- le régime de retraite de votre employeur;
- des revenus de placements enregistrés (REER, CELI) ou non enregistrés comme mentionnés plus haut;
- des revenus locatifs ou de vente d’une propriété.
Établir l’âge de votre retraite
À quel âge souhaitez-vous prendre votre retraite? Voulez-vous arrêter de travailler d’un coup ou progressivement? Répondre à cette question vous permettra de savoir combien de temps vous avez pour épargner. N’oubliez pas que vous pourriez passer plus de 20 ans à la retraite étant donné l’espérance de vie moyenne au Canada.
Identifier vos projets
Certains rêvent de sillonner le monde en campeur, d’autres d’avoir une maison à la campagne. Et vous, à quoi rêvez-vous? Le meilleur moyen de concrétiser les projets qui vous tiennent à cœur est de bien prévoir votre retraite.
Calculer combien épargner par année
En général, on recommande d’épargner 10 % du revenu annuel moyen (avant impôt). Mais c’est le moment où vous commencerez à épargner ainsi que le niveau de vie que vous mènerez et la nature des projets que vous voudrez réaliser qui permettra d’établir combien vous devez mettre de côté.
Votre planificateur financier vous aidera à calculer votre budget actuel, puis à bâtir un plan de retraite adapté à vos besoins. Il vous accompagnera également pour choisir les bons véhicules de placement et simulera des scénarios pour vous aider à visualiser concrètement les sommes dont vous avez besoin. Enfin, il vous aidera à constituer un fonds d’urgence pour faire face aux imprévus.
Dettes et retraite
Vous avez accumulé des dettes et votre retraite approche? Pas de panique. Il existe toutes sortes de moyens pour réduire vos dettes ou même ne plus en avoir avant la retraite. De même, si vous pensez faire faillite, dans la majorité des cas, vos REER et votre fonds de pension seront hors de portée des créanciers.
Enfin, comme la vie est pleine de surprises, il est toujours bon de revoir votre plan et vos stratégies de retraite avec votre conseiller lorsque vous vivez des changements dans votre vie, par exemple, lors de l’achat d’une maison ou de l’arrivée d’un nouvel enfant. Ainsi, vous serez toujours bien en phase avec vos objectifs. Bonne réflexion et bonne planification!
