Faites le bilan de vos dettes
La première chose à faire est d’établir la liste complète de vos dettes et de noter pour chacune les taux d’intérêt associés. Hypothèque, prêt-auto, prêt étudiant, cartes de crédit, factures impayées, marges de crédit : faites un bilan complet. Vous aurez ainsi une bonne idée de votre situation et des dettes à rembourser.
Établissez un budget
En faisant un budget, vous verrez où passe l’argent que vous gagnez et surtout, les dépenses qui peuvent être réduites ou supprimées. Il vous faudra ensuite calculer le montant que vous pouvez mettre pour rembourser vos dettes.
Choisissez une stratégie de remboursement
Il existe plusieurs stratégies de remboursement. Le mieux est de choisir celle qui vous tiendra motivé le plus longtemps.
La méthode « boule de neige »
Elle consiste à verser le montant minimum sur chacune de vos dettes, puis de rembourser d’abord les comptes qui affichent le solde le moins élevé. Une fois qu’une dette est réglée, vous passez à la suivante et ainsi de suite. Cette méthode est intéressante, car elle vous permet de ressentir un sentiment de satisfaction chaque fois que vous éliminez une dette. Par contre, vous payez plus de frais d’intérêts à long terme.
La méthode « avalanche »
Elle consiste à s’attaquer en premier aux comptes qui présentent les plus hauts taux d’intérêt. Souvent, il s’agit des cartes de crédit dont les taux peuvent atteindre jusqu’à 30 %. Imaginons que vous ayez un prêt auto de 6000 $ à un taux d’intérêt de 2,99 %, un solde de carte de crédit de 5000 $ à un taux de 19,99 % et une marge de crédit à un taux de 3,5 %. Vous devrez commencer par payer le solde votre carte de crédit, puis celui de votre marge et finalement celui de votre prêt auto. Cette méthode est très efficace, car en payant les taux d’intérêt les plus élevés, vous vous libérez plus rapidement de vos dettes. Par contre, vos progrès sont plus lents qu’avec la méthode boule de neige. Il peut donc être plus dur de rester motivé.
Découvrez notre outil de carte de crédit afin de connaître le délai pour rembourser vos dettes de cartes de crédit.
Réduisez vos dépenses
Bien entendu, réduire vos dépenses vous permettra d’avoir une somme plus importante pour rembourser vos dettes. Faites le ménage de vos abonnements en tous genres en renégociant ceux dont vous avez besoin et en laissant tomber les autres (services de télécommunication, gym, films en ligne, assurance…). Avec l’inflation, les frais d’épicerie ont considérablement monté. Consultez les circulaires avant d’aller faire vos courses, privilégiez les marques maison, mangez moins de viande, etc. Pensez aussi à réduire votre consommation d’alcool.
Préférez l’usagé au neuf
Lorsque vous avez besoin d’acheter quelque chose, préférez l’usagé au neuf, quand c’est possible. Vendez les vêtements et les objets dont vous ne vous servez plus sur des sites spécialisés.
Trouvez un emploi d’appoint
Tous les commerces sont actuellement en manque de main-d’œuvre. Même s’il ne s’agit que d’un emploi temporaire, ce revenu supplémentaire sera le bienvenu.
Utilisez intelligemment les montants d’argent inattendus
Vous venez de recevoir un remboursement d’impôt ou un chèque de ristourne? Profitez-en pour le verser sur l’une de vos dettes!
Regroupez vos dettes
Il peut être avantageux de consolider toutes vos dettes en un seul prêt à un taux d’intérêt plus faible. Par exemple, vous pouvez transférer vos soldes de cartes de crédit sur votre marge de crédit hypothécaire pour éliminer les intérêts les plus élevés et rembourser vos dettes plus rapidement. Discutez-en avec votre institution financière.
Enfin, n’hésitez pas à réviser votre budget régulièrement si votre situation change. Bien entendu, certaines dettes comme un prêt hypothécaire seront plus longues à payer que d’autres. Mais si vous avez adopté les bons gestes pour les rembourser progressivement, elles ne devraient pas vous empêcher d’épargner pour le futur.
Si malgré tous vos efforts vous ne voyez pas la lumière au bout du tunnel, n’hésitez pas à contacter l’un de nos conseillers en redressement financier. Il vous aidera à éliminer vos dettes.
