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Conseils pour rebâtir votre crédit

Une mésaventure financière peut devenir une occasion de repenser la gestion de vos finances personnelles et de repartir sur de bonnes bases. Suivez nos conseils en relance financière afin de rebâtir votre crédit et de vous offrir un second départ.

Remontez votre cote de crédit plus rapidement

Selon la croyance populaire, il faut attendre 7 ans avant de pouvoir réemprunter après une faillite ou une proposition de consommateur. Savez-vous que ce délai peut être écourté si vous posez les bons gestes ? Il existe des solutions pour rétablir votre réputation et rebâtir votre crédit plus rapidement. Il est important d’agir puisque la vie continue et que vous pouvez vous redonner les moyens de réaliser des projets.

Premiers pas

  • Faites un budget et respectez-le.
  • Déterminez les causes de votre endettement pour éviter de retomber dans les mêmes pièges.
  • Faites une demande de carte de crédit avec un dépôt en garantie (limite maximum de 1 000 $).

Demandez un prêt pour créer de l’épargne

Afin de regagner la confiance des prêteurs, faites une demande de prêt auprès d’une institution financière que vous pourrez rembourser dans un délai assez court, soit moins de 3 ans. Offrez ensuite à l’institution prêteuse la possibilité de conserver l’argent dans un certificat de placement garanti (CPG). Ainsi, lorsque vous aurez remboursé votre prêt, le montant de votre CPG deviendra accessible et vous pourrez l’utiliser pour réaliser de nouveaux projets, comme l’achat d’une auto, d’une maison, d’un voyage ou d’un REER. En plus, vous aurez démontré votre capacité à bien gérer le crédit, ce qui contribuera à rehausser votre cote.

Démontrez votre stabilité

  • Demeurez autant que possible à la même adresse.
  • Ayez un emploi stable.

Vivez selon vos moyens et payez vos factures à temps

  • Maintenez un ratio d’endettement maximum de 30%.
  •  Payez vos factures avant la date d’échéance.
  • Assurez-vous que le solde à payer de votre carte de crédit ne dépasse jamais 50 % de votre limite autorisée.
  • Refusez de hausser la limite de votre carte de crédit même si votre institution financière vous le propose.
  • Remboursez la totalité du solde de votre carte de crédit chaque mois.

Vérifiez sans tarder votre dossier de crédit

Il est très important de commander votre dossier de crédit auprès des bureaux de crédit Equifax ou TransUnion afin d’en vérifier le contenu. Si des informations devenues inexactes ou d’autres erreurs s’y trouvent, elles pourraient nuire à votre cote. En faisant le ménage dans votre dossier et en demandant les changements nécessaires à Equifax ou TransUnion, vous pourriez améliorer votre cote. Pour vérifier votre dossier de crédit, rendez-vous sur equifax.ca ou transunion.ca.

Utilisez le crédit stratégiquement

  • Ayez une seule carte de crédit. Faites annuler vos cartes de crédit les plus récentes et gardez seulement la plus ancienne. Vos comptes les plus anciens favorisent votre pointage, car ils révèlent un plus long historique de crédit.
  • Regroupez vos demandes de prêts : si vous avez besoin d’emprunter pour l’achat d’une auto et d’une maison, effectuez vos démarches à des périodes rapprochées. Ainsi, vous nuirez moins à votre cote de crédit.
  • Variez les formes d’emprunt (prêt auto, hypothèque, marge de crédit) : vous démontrerez que vous savez gérer vos obligations et en connaissez les particularités.

Pour mieux évaluer l’impact de votre cote et de votre dossier de crédit sur vos demandes de financement, consultez notre page Comprendre votre dossier de crédit.