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Un couple consulte des factures

Comment savoir si j’ai trop de dettes?

Article mis à jour le 19/08/2019
Avez-vous l’impression de toujours avoir des dettes à payer? Ou encore, est-ce que votre budget vous fait penser à un bateau qui commence à couler? C’est alors très probable que vous soyez en situation de surendettement.

En bref

Comment savoir si j’ai trop de dettes?
  • Il peut arriver d’avoir des dettes à un certain moment de notre vie. Mais quand est-ce qu’un niveau d’endettement normal se transforme en surendettement? Pour vous aider à faire la différence, nous vous proposons une série d’outils et de quiz faciles à utiliser.
  • Si, en y répondant, vous vous apercevez que vous vivez une situation de surendettement, il est important d’aller chercher de l’aide rapidement. Vous éviterez ainsi la catastrophe.
  • Même si vous pensez que votre surendettement est temporaire, le plus souvent, ce n’est pas le cas. Ignorer la situation ne fera que l’empirer. Prenez donc le temps de faire le point pour analyser votre situation financière. Nos outils sont à votre disposition!

 

Voici sept signes avant-coureurs qui devraient vous alerter. Si vous vous reconnaissez dans un de ces signes, allez chercher de l’aide professionnelle. Plus vous réagirez tôt, plus vite votre situation pourra s’améliorer et plus vite vous reprendrez le contrôle de vos finances.

Vous empruntez de l’argent pour payer vos dépenses essentielles.

Par exemple, si vous n’avez pas le choix d’utiliser votre carte de crédit pour payer l’épicerie ou vos médicaments parce que vous n’avez pas d’argent disponible.

Ou encore, vous demandez à des amis de vous avancer de l’argent pour que vous soyez capable de payer votre loyer.

Vous payez toujours en retard votre loyer ou votre hypothèque.

Vous avez beau savoir à l’avance que vous devez payer ces montants, vous le faites toujours à la date limite ou même en retard. Il vous arrive aussi de sauter un ou des paiements.

Vos créanciers vous harcèlent.

Vous recevez sans cesse des appels de créanciers ou d’agences de recouvrement. Vous avez peut-être même tellement peur d’être contacté par l’un de vos créanciers que vous refusez parfois de répondre au téléphone ou d’ouvrir votre courrier.

Comment savoir vite fait si j’ai trop de dettes par rapport à mon salaire?

Option 1 : L’outil de ratio d’endettement vous permet mesurer votre capacité de remboursement. Autrement dit, après l’avoir utilisé, vous saurez si vous êtes capable de payer toutes vos dettes avec l’argent que vous gagnez.

Option 2 : Faites un budget. Ça vous permet de savoir combien d’argent vous recevez, combien vous dépensez pour vivre chaque mois, combien vous payez pour rembourser vos dettes, et s’il vous en reste pour épargner. Vous aurez donc une meilleure idée de votre situation financière en général.

Vous devez choisir quelles factures payer ce mois-ci.

Par exemple, vous devez vous serrer la ceinture quand vous faites l’épicerie pour pouvoir payer votre facture d’électricité. Ou encore, si vous choisissez de payer votre électricité ce mois-ci mais pas votre facture de téléphone.

Vous remboursez vos cartes de crédit avec d’autres cartes de crédit.

Vous ne payez toujours que le minimum requis. Il vous arrive aussi de transférer le solde d’une carte à l’autre sans pouvoir rembourser aucun montant. Si vous vous reconnaissez, faites attention à cette pratique, elle risque d’entacher votre dossier de crédit.

Vous n’arrivez jamais à épargner.

En fait, votre compte de banque est toujours à zéro quand vous recevez votre chèque de paie. Une fois toutes les factures payées, il ne vous reste plus rien. Impossible de mettre de l’argent de côté.

Il arrive que vos chèques rebondissent.

Par exemple, votre paiement préautorisé d’assurance auto a été refusé, parce qu’à la fin du mois, il n’y a plus d’argent dans votre compte. Attention : en plus de devoir régler les problèmes que ça peut causer, votre banque va vous facturer des frais de pénalité qui peuvent atteindre 45 $.

Est-ce que je souffre de surendettement?

  1. Empruntez-vous toujours de l’argent pour joindre les deux bouts?
  2. Êtes-vous incapable de payer votre loyer le premier du mois?
  3. Utilisez-vous vos cartes de crédit par nécessité plutôt que pour leur côté pratique?
  4. Vous faites-vous harceler par des créanciers?
  5. Est-ce qu’il vous arrive de faire des chèques sans provision?
  6. Réduisez-vous vos dépenses d’épicerie ou d’autres dépenses essentielles pour effectuer vos paiements?
  7. Vous arrive-t-il d’utiliser une carte de crédit pour effectuer un paiement minimum dû sur une autre carte de crédit?

Si vous avez répondu oui à un énoncé ou plus, vous pourriez être en situation de surendettement. Planifiez une rencontre avec un de nos conseillers pour savoir comment vous en sortir.