7 trucs pour réduire les effets de la hausse des taux d’intérêt sur vos finances

Tout a augmenté depuis quelques mois (l’essence et l’épicerie en particulier) et l’augmentation des taux d’intérêt peut faire basculer un budget dans le rouge et contribuer à vous endetter encore plus. Les taux d’intérêt ont en effet une influence sur divers aspects de vos finances, soit les prêts hypothécaires, les prêts auto, les cartes et marges de crédit. Si vous aviez pris un taux variable pour votre prêt hypothécaire, l’augmentation des taux d’intérêt peut vous être rapidement néfaste.

Par exemple, si vous aviez une hypothèque de 400 000 $ à un taux de 2 % et que le taux est maintenant à 6 %, vos mensualités passeront de 1695 $ à 2560 $. Une augmentation significative ! De plus, vous paierez beaucoup plus d’intérêts que de capital et mettrez beaucoup plus de temps à rembourser votre prêt.

Si vous n’arrivez pas à faire vos paiements mensuels parce qu’ils sont devenus trop lourds, vous devrez réduire vos dépenses ou contracter de nouvelles dettes pour faire face à vos obligations financières.

Pire avec les cartes ou les marges de crédit, si vous ne faites pas vos paiements mensuels minimums à la date d’échéance, votre institution financière pourra augmenter votre taux d’intérêt.

Comment atténuer les effets de la hausse des taux d’intérêt ?

Il est donc important de savoir quelles sont les mesures à prendre pour réduire les effets de l’augmentation des taux d’intérêt. En voici quelques-unes :

1. Révisez votre budget

Le coût de la vie atteint des sommets. Il faut donc adapter régulièrement votre budget à la situation actuelle et vous assurer que vos dépenses ne dépassent pas vos revenus. Sinon, vous accumulerez de nouvelles dettes, ce que vous voulez éviter à tout prix. Pour vous aider à faire un budget, utilisez notre budget en ligne.

2. Réduisez vos dépenses

• Prenez le vélo ou les transports en commun plutôt que la voiture
• Consultez les circulaires
• Annulez certains abonnements
• Reportez les projets coûteux

D’autres conseils vous sont donnés sur notre site pour vous préparer à une récession et pour faire face à l’inflation.

3. Contactez vos créanciers

Communiquez avec vos prêteurs pour savoir de combien vos paiements ont augmenté afin de vous ajuster. Essayez de négocier à la baisse ou de voir si vous pouvez payer sur un plus long délai (mais sachez que plus la période d’amortissement sur votre prêt est longue, plus vous pairez d’intérêt).

4. Priorisez les dettes à payer

Si vous avez des dettes, il existe des méthodes très efficaces pour les rembourser plus rapidement : la méthode avalanche et la méthode boule de neige. L’une consiste à rembourser en premier les comptes qui ont le solde le plus faible, l’autre ceux qui ont le taux d’intérêt le plus élevé. Pour en savoir plus, lisez tous nos conseils sur ces deux méthodes ici.

5. Remboursez de manière anticipée certaines dettes

Si vous le pouvez, rembourser à l’avance certaines dettes pour réduire les intérêts accumulés. Si vous pouvez éliminer ou au moins réduire le montant que vous devez sur les cartes de crédit, cela fera une grosse différence sur les intérêts que vous aurez à payer.

6. Augmentez vos revenus

Si votre emploi du temps vous le permet, trouvez-vous quelques heures de travail supplémentaires pour augmenter vos revenus. Même quelques heures peuvent faire du bien à votre budget.

7. Constituez un fonds d’urgence

En mettant de côté une petite somme, vous pourrez faire face aux imprévus et payer des mensualités de prêt plus élevées.

Vous avez de grosses dettes ? N’hésitez pas à contacter l’un de nos conseillers en redressement financier. Il vous guidera pour les réduire ou les éliminer.