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Selon les experts, la possibilité d’une récession au Canada plane toujours dans l’air. Cela amène de l’inquiétude, mais il existe des moyens de protéger vos finances personnelles. Voici dix conseils pour vous préparer aux impacts de l’inflation et d’une récession économique.
Voici comment vous pouvez vous préparer à une récession :
La définition d’une récession peut se résumer à ceci : le produit intérieur brut (PIB) d’un pays est en baisse depuis deux trimestres consécutifs ou bien s’est replié durant six mois.
Les impacts d’une récession économique sont notamment une augmentation du chômage et un ralentissement de la croissance des entreprises. Les récessions sont des périodes difficiles à vivre, mais elles durent habituellement de six à douze mois. Rappelons aussi qu’une récession n’est pas la même chose qu’une dépression économique (comme celle qui a eu lieu dans les années 1930).
Il est bien normal d’être inquiet lorsqu’une telle situation économique est en veille de se produire. Mais sachez que vous pouvez mettre en place certaines mesures financières pour vous y préparer et vous en sortir sans top de dommages.
La première chose à faire est d’agir sans juger la façon dont vous avez jusque-là géré vos finances. Si vous avez accumulé des dettes, il est temps de prendre de bonnes habitudes financières pour reprendre le contrôle.
La première clé pour bien gérer ses finances est de vivre selon vos moyens, récession ou pas. Nous avons tous tendance à acheter des objets dont nous n’avons pas besoin. En période de récession économique, il est bon d’apprendre à se restreindre et à couper les dépenses superflues. Plutôt que d’aller au restaurant, cuisinez le plus souvent possible à la maison. Partez en vacances au Québec et misez sur la simplicité. Tenez-vous-en à ce que vous avez déjà. Par exemple, plutôt que d’acheter une nouvelle auto, faites réparer celle que vous possédez. Reportez la rénovation de votre cuisine ou de votre salle de bain. Elles peuvent attendre l’an prochain.
Vous le savez sans doute déjà, il y a de « bonnes » et de mauvaises dettes. Par exemple, votre prêt hypothécaire est une « bonne » dette. Par contre, les dettes de carte de crédit comptent parmi les plus mauvaises, car elles possèdent les taux d’intérêt les plus élevés (souvent autour de 20 %). En temps normal et encore plus lors d’une récession économique, vous devez vous attaquer en priorité aux dettes de cartes de crédit.
N’hésitez pas à contacter votre institution financière pour voir si vous pouvez obtenir un meilleur taux ou bien si vous pouvez payer vos dettes avec un prêt personnel dont le taux d’intérêt est moins élevé. Évitez aussi autant que possible d’utiliser votre carte de crédit et payez plutôt en argent comptant. Vous serez sûr d’avoir la somme et de ne pas vous endetter. C’est de toute façon une bonne habitude à prendre à long terme.
Quel que soit le contexte économique, faire un budget mensuel est toujours une excellente façon de bien gérer ses finances et de savoir où on en est. Faites la liste de vos revenus et de vos dépenses grâce à notre outil de calcul en ligne gratuit ou d’une feuille de calcul Excel et voyez où vous pouvez couper (abonnements aux plateformes de films en ligne, loisirs, etc.). Renégociez vos assurances (assurance-vie, assurance-auto, assurance-maison…). Vous serez surpris de constater à quel point les prix varient d’une entreprise à une autre.
Grâce à un budget personnel ou familial bien défini, vous reprendrez peu à peu le contrôle sur vos finances. Vous pourrez ajuster ce plan au besoin.
Récession ou pas, il est toujours bon de se créer un fonds d’urgence pour parer aux imprévus. Cela vous évitera de payer des frais d’intérêt ou vous endetter davantage si vous devez faire face à une urgence. Habituellement, il faut mettre de côté une somme qui pourra couvrir trois mois de dépenses. Mettez l’argent dans un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé.
Aussi, plutôt que de faire des paiements supplémentaires sur des emprunts à long terme dont le taux d’intérêt est moins élevé, comme votre prêt hypothécaire ou votre prêt automobile, réduisez ces paiements et mettez cet argent dans votre fonds d’urgence.
Si vous avez déjà des dettes, discutez avec votre conseiller financier de toutes les options qui s’offrent à vous avant d’emprunter de l’argent. Si vous devez malgré tout prendre un prêt, n’empruntez que le montant dont vous avez besoin et comparez bien les différents taux d’intérêt.
Avec l’inflation, l’épicerie coûte plus cher et il vous en reste moins à la fin du mois. Essayez tout de même de payer toutes vos factures à temps. Si vous n’y arrivez pas, faites le paiement minimum et contactez vos fournisseurs de service. Certains pourraient vous accorder un plan de paiement étalé sur plusieurs mois.
En période de récession, les entreprises ont aussi la vie dure et sont souvent obligées de couper les primes et les augmentations de salaire. Lorsque vous ferez votre budget mensuel, ne comptez donc pas sur une hausse de vos revenus cette année.
Si vous êtes prestataire de l’assurance-emploi, mettez de l’argent de côté pour vos impôts, car ces sommes qui vous sont allouées sont imposables. Vous éviterez ainsi les mauvaises surprises.
Si vous avez un peu de temps les fins de semaine ou le soir, essayez de dénicher un petit travail qui pourra vous aider à mieux boucler les fins de mois.
Et surtout, rappelez-vous que tous vos efforts finiront par payer ! Toute récession a une fin et fait partie du cycle normal de l’économie. En ayant appris à vous faire un budget, à gérer vos dettes de cartes de crédit et à réduire vos dépenses, vous aurez acquis de bonnes habitudes financières qui vous serviront à vie. Et si jamais vous avez l’impression que vous n’arriverez pas à traverser la tempête, faites appel à l’un de nos syndics autorisés en insolvabilité. Il pourra vous aider à bâtir un plan financier solide et à trouver des moyens pour réduire votre endettement.
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