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Vous venez de créer votre entreprise ? Elle est au contraire déjà bien établie ? Un prêt commercial peut vous aider à démarrer, à avoir une plus grande marge de manœuvre ou à propulser votre compagnie vers de nouveaux sommets. Voici comment mettre toutes les chances de votre côté pour l’obtenir !
Les institutions financières sont vos partenaires dans la réussite de votre entreprise. Lorsque vos affaires vont bien, les leurs aussi. Elles sont donc toujours à la recherche de nouveaux clients. Toutefois, pour vous accorder un prêt commercial, elles doivent minimiser leur risque en s’assurant que votre projet et votre entreprise seront rentables et que vous les rembourserez.
Avant de vous accorder un prêt commercial, l’institution financière vous demandera donc de lui fournir divers documents et vous posera de nombreuses questions. Voyez dans tout ce processus l’occasion de démontrer la performance de votre entreprise.
Les ratios ont pour but d’évaluer la performance d’une entreprise. Ils permettent aussi de la comparer à des compagnies semblables du même secteur pour voir si elle se tient au-dessus ou en dessous des moyennes.
Il existe quatre principaux types de ratios financiers :
L’institution financière analysera particulièrement les ratios liés à votre bilan, qui comparent l’actif de l’entreprise par rapport au passif. Elle aura ainsi une idée de la solvabilité à long terme de votre compagnie. Enfin, elle évaluera si votre entreprise a la capacité de faire un emprunt.
Plus votre mise de fonds sera importante, plus vous économiserez sur les intérêts reliés à votre prêt. De plus, cette somme rassurera l’institution financière sur votre capacité à bien gérer vos finances. Cela diminuera aussi le risque auquel elle s’expose en vous accordant un prêt commercial.
Il n’est pas rare que l’administrateur cautionne personnellement les dettes de l’entreprise pour obtenir du financement, que ce soit un prêt ou une marge de crédit.
Sachez qu’en agissant de la sorte, il expose sa responsabilité personnelle en cas de faillite, de liquidation ou de dissolution de la compagnie. En d’autres termes, cela signifie que vous serez tenu responsable de rembourser certaines dettes et obligations de la compagnie si de telles situations se produisaient.
Pour en savoir plus, consultez notre texte traitant des principaux risques à prendre en compte pour un administrateur de PME.
Si votre entreprise a accumulé des retards de paiements d’impôts ou de taxes, vous risquez de perdre votre crédibilité auprès des institutions financières, en plus d’avoir à payer des intérêts et des pénalités souvent salées. Si vous avez des dettes fiscales, suivez nos conseils ici pour vous en libérer rapidement.
Les institutions financières proposent une variété de prêts. Faire un bon choix ne se limite pas forcément au taux d’intérêt. Certaines modalités plus souples peuvent contribuer à la réussite de votre projet. Comparez d’une banque à l’autre avant de faire votre demande de prêt.
Enfin, si jamais votre entreprise a contracté des dettes et qu’elle a une difficulté à les rembourser, une aide professionnelle pourrait être nécessaire pour redresser la situation. Nous sommes là pour vous. Communiquez sans tarder avec l’un de nos syndics autorisés en insolvabilité. Il vous aidera à trouver des solutions.
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La première consultation est gratuite, confidentielle et sans jugement.
