5 mauvaises dettes à éviter pour une entreprise

Savoir distinguer les bonnes et les mauvaises dettes

Lorsqu’un entrepreneur démarre son entreprise ou souhaite la faire croître, il n’a généralement pas d’autre choix que de contracter des dettes. Cela peut-être, entre autres, pour investir dans de l’équipement, déménager dans un plus vaste espace commercial, s’automatiser, créer de nouveaux produits, etc.

Tous ces éléments constituent généralement de bonnes dettes, lorsque celles-ci produisent :

• une valeur ajoutée : grâce à la dette, l’entreprise peut saisir des occasions d’affaires, aller chercher de nouveaux marchés, etc.
• un revenu supérieur au coût d’emprunt : par exemple, si vous faites un prêt pour un immeuble commercial, vous profiterez de revenus qui viendront, à terme, compenser l’emprunt.
• un retour sur investissement : vous financez des projets qui, dans un futur proche, connaîtront un succès durable.

En revanche, certaines dettes peuvent avoir des retombées très négatives sur la trésorerie, les flux de liquidités et la croissance à long terme de l’entreprise. Il faut donc les éviter à tout prix.

Les mauvaises dettes les plus courantes

Pour une entreprise, il existe 5 erreurs à ne pas faire pour éviter de contracter une mauvaise dette :

1. Avoir recours à une carte de crédit à taux d’intérêt élevé

Les cartes de crédit présentent des taux d’intérêt annuels bien plus élevés que ceux des prêts commerciaux. Si vous ne remboursez pas le solde de votre carte au complet chaque mois, vous risquez de vous endetter rapidement. En effet, des intérêts s’ajouteront à votre dette.

Pire, si vous utilisez votre carte de crédit personnelle pour régler les dépenses de votre entreprise, vous nuirez à votre cote de crédit et augmenterez votre risque personnel si vous ne pouvez les payer selon les échéances prévues.

2. Utiliser une marge de crédit pour l’achat d’équipement

Lorsque vous vous servez d’une marge de crédit pour acheter de l’équipement, vous payez un intérêt sur une période indéterminée. Si vous n’avez pas de plan de remboursement clair, vous pourriez créer un déséquilibre dans les finances de votre entreprise. L’acquisition avec un prêt à terme, un contrat de vente à tempérament ou un crédit-bail pourrait être plus avantageux. Et surtout, celui-ci ne réduira pas le fonds de roulement requis pour vos opérations courantes.

3. Rénover sans contrôler le budget

Il peut être utile de rénover un espace commercial, que ce soit pour l’aménager à votre goût, attirer plus de clients ou améliorer la perception de la marque. Toutefois, faites attention à bien établir votre budget et à mesurer le retour sur cet investissement. Des dépassements de coûts dus à des imprévus ou à des retards pourraient rapidement faire mal à votre budget et transformer ce chantier en cauchemar. De plus, si vous louez votre espace commercial, vous ne pourrez pas récupérer la pleine valeur des travaux que vous avez effectués si vous déménagez.

4. Utiliser un prêt personnel pour des besoins professionnels

Obtenir un prêt personnel peut parfois être plus rapide qu’un prêt commercial. Toutefois, soyez prudent, car si vous empruntez avec votre argent et que votre entreprise est en défaut de paiement, vous serez responsable de cette dette. Cela aura un impact négatif sur votre cote de crédit personnelle et sur votre solvabilité. La banque pourra même tenter de recouvrer la dette avec les biens que vous possédez, comme votre maison ou votre épargne. Bref, mieux vaut séparer vos besoins personnels et professionnels lorsqu’il s’agit de prêts.

5. Payer des dépenses courantes avec un prêt à long terme

Évitez de prendre un prêt à long terme pour payer des dépenses courantes ou d’exploitation (factures, loyer, marketing ou publicité, comptabilité, etc.). Même si cela peut paraître une bonne solution, vous risquez de payer des intérêts sur plusieurs années pour des dépenses qui pourraient être réglées rapidement. Le cercle vicieux de l’endettement peut alors vous guetter. Les dépenses courantes devraient plutôt être payées avec un prêt à court terme comme une marge de crédit.

En conclusion, il est important de savoir distinguer les bonnes dettes des mauvaises. L’endettement doit s’inscrire dans une vision d’affaires réfléchie qui entraînera des retombées bénéfiques. Si vous avez du mal à gérer vos dettes, communiquez sans tarder avec l’un de nos syndics autorisés en insolvabilité. Il vous aidera à trouver des solutions.