Apprendre la gestion financière à nos enfants

Avec les réseaux sociaux et l’Internet, nos enfants sont constamment encouragés à consommer des produits dont ils n’ont pas forcément besoin. Il est donc essentiel de les initier très tôt aux finances afin de leur éviter de faire des erreurs lorsqu’ils seront plus âgés. Selon les experts, on peut commencer à leur parler d’argent dès trois ans. Mais bien sûr, pour qu’une leçon porte ses fruits, elle doit être adaptée à leur âge. Voici quelques conseils qui vous aideront à les outiller au fur et à mesure qu’ils grandissent.

De 3 à 7 ans : apprendre en jouant

C’est connu, les enfants apprennent mieux en jouant. De multiples activités de la vie quotidienne peuvent permettre de les initier à la gestion financière tout en s’amusant. Vous pouvez par exemple :

• Jouer avec eux à des jeux de société qui comprennent certaines notions financières comme le Monopoly, le jeu des affaires, Jour de paye, le jeu de la vie. Vous pouvez également jouer à des jeux de rôle comme tenir une épicerie ou un restaurant ou même jouer à des jeux éducatifs sur les consoles comme la Wii, la Xbox ou la PlayStation.
• Leur donner un peu d’argent de poche chaque semaine (5 à 10 dollars) pour qu’ils apprennent à épargner et à acheter selon leurs moyens. Pensez en même temps à leur offrir une tirelire pour qu’ils y conservent leur argent.
• Leur apprendre à respecter un budget lorsque vous faites l’épicerie en achetant uniquement les articles qui sont sur votre liste. Les bonbons à la caisse sont très tentants ? Ne cédez pas. Ils devront rester sur le présentoir. Sans même que vous leur expliquiez, vos enfants comprendront qu’il y a une différence entre désirer quelque chose et en avoir besoin.
• Montrer l’exemple ! Vos actes valent plus que vos paroles.

Dans tous les cas, parler d’argent régulièrement fera passer le message que ce n’est pas un sujet tabou.

De 8 à 12 ans : apprendre à économiser

• À mesure que votre enfant grandit, donnez-lui quelques conseils pour épargner. Montrez-lui par exemple comment tirer profit des promotions en magasin ou en ligne.
• Demandez-lui de ramener à l’épicerie les bouteilles consignées qu’il aura récupéré dans votre entourage familial ou amical. Il apprendra vite la valeur de l’argent !
• Encouragez son esprit d’entreprise en l’incitant à garder des enfants ou en organisant une vente de garage.
• Impliquez-le dans les décisions familiales telles que choisir entre des vacances en camping ou un voyage coûteux en Floride.
• Profitez de la hausse des prix et de l’inflation pour le sensibiliser à comparer avant d’acheter.
• Laissez-le faire des erreurs. Mieux vaut qu’il regrette l’achat d’un jouet à 5 $ effectué avec son argent de poche que celui d’une voiture lorsqu’il sera adulte.
• Chaque fois qu’il souhaite faire un achat, aidez-le à distinguer un besoin d’un désir en lui demandant : « En as-tu vraiment besoin ? ».
• Montrez-lui qu’il est possible de dépenser son argent pour avoir du plaisir tout en faisant attention à ses économies : on peut ainsi profiter d’une soirée au cinéma sans forcément faire de dépenses supplémentaires comme acheter des friandises, des boissons ou du pop-corn.

De 13 à 17 ans : devenir plus responsable

Votre ado devrait recevoir plus d’argent de poche, mais aussi devenir responsable de certaines dépenses. Puisqu’il commencera aussi sans doute à travailler à temps partiel, il devra apprendre à faire un budget.

• Ouvrez-lui un compte dans une institution financière. Aidez-le à suivre les opérations effectuées, dont les dépôts et les retraits.
• Qu’il s’agisse d’un appareil électronique ou d’un vêtement, encouragez-le à se fixer un objectif d’épargne afin qu’il puisse s’acheter lui-même l’article désiré, ou du moins en payer une partie.
• Apprenez-lui à faire un budget : faites ensemble la liste de ses sources de revenus et de ses dépenses. À la fin du mois, discutez des achats dont il est fier et de ceux qu’il regrette. En voyant où va son argent, il pourra mieux gérer ses dépenses la prochaine fois. Vous pouvez télécharger ici une activité qui l’aidera à faire un budget.
• Discutez d’argent sans aucune gêne. Dites-lui combien coûtent votre maison, votre voiture, les aliments à l’épicerie, son gadget préféré, etc. Cela lui fera prendre conscience de la valeur des choses.
• Avertissez-le des dangers du paiement à crédit : au Québec, on peut obtenir une carte de crédit dès l’âge de 16 ans avec un parent cosignataire. Les enfants étant de moins en moins exposés à l’argent liquide, ils doivent savoir tôt comment bien utiliser une carte de crédit pour apprendre à ne pas s’endetter.

18 ans et plus : en route vers l’autonomie

• Si votre jeune a reçu un prêt, rappelez-lui qu’il devra le rembourser après avoir obtenu son diplôme. Mentionnez-lui aussi l’importance de rembourser rapidement ses dettes. Si vous avez cotisé à un régime enregistré d’épargne-études (REEE), vous pourrez l’aider à payer ses études et les frais qui y sont reliés. Mais limitez votre aide pour qu’il fasse aussi sa part. Il apprendra ainsi à assumer les conséquences de ses choix.
• Expliquez-lui les avantages d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
• Dès qu’il commencera un premier emploi, analysez ensemble son premier bulletin de paie et expliquez-lui la différence entre le salaire brut et le salaire net, les retenues et les cotisations diverses ainsi que les grandes lignes de son régime de retraite.

Vous l’aurez compris, l’apprentissage de la gestion financière se fait sur plusieurs années. Mais plus vous commencerez tôt avec vos enfants, plus vous en ferez des consommateurs avertis capables de contrôler leurs choix. Parce qu’il faut le dire : avoir de bonnes habitudes financières va au-delà de simplement savoir contrôler ses dépenses. Bien gérer son argent signifie garder le contrôle de sa vie, vivre selon ses moyens et prendre les bonnes décisions qui, au final, ont un impact sur notre bonheur.