Comment savoir si vous dépensez trop ? Six signes qui ne trompent pas.

Beaucoup de nos clients attendent que leurs problèmes financiers deviennent trop importants pour agir. Si vous avez du mal à garder la tête hors de l’eau sur le plan financier, vous devriez apprendre à reconnaître les signes indiquant que vous dépensez trop. Cela pourrait vous éviter de vous mettre dans une situation financière désastreuse. Nous vous présentons ici les six signes principaux.

1. Vous économisez moins de 10 % de vos revenus

Vous êtes de ceux ou celles qui, une fois toutes vos dépenses payées, n’avez plus assez d’argent à la fin du mois pour en mettre de côté ? C’est un signe que vos dépenses sont trop élevées. Comme on vit plus longtemps et en meilleure santé, il est en effet recommandé d’économiser chaque année 10 % de ses revenus annuels nets en vue de la retraite. La plupart d’entre nous auront besoin de 60 à 80 % de leur revenu actuel afin de vivre une retraite confortable. Ainsi, une personne ayant un revenu de 55 000 $ devra compter sur près de 38 500 $ par année. Bien sûr, ce pourcentage d’épargne annuel peut varier selon l’âge auquel vous commencez à épargner, le rendement de votre épargne et le moment où vous prendrez votre retraite. Il est donc important de vous fixer des objectifs financiers le plus tôt possible afin d’avoir un revenu de retraite qui correspond à vos besoins.

2. Les soldes de vos cartes de crédit ne diminuent pas

Les cartes de crédit sont le moyen le plus facile de se procurer un bien : elles sont acceptées presque partout et la transaction se fait en quelques secondes. Mais cette facilité d’utilisation les rend aussi dangereuses, car leur taux d’intérêt est souvent très élevé. Si vous ne réglez pas tout le solde chaque mois, vous risquez de vous endetter très rapidement et de payer une fortune en intérêts. De plus, plus vous ferez de paiements minimaux, plus vous risquez de nuire à votre cote de crédit.

3. Votre cote de crédit est inférieure à 600

Payez-vous souvent en retard vos factures d’électricité ou de téléphone ? Vous contentez-vous de payer le montant minimal de votre carte de crédit chaque mois ? Si oui, votre cote de crédit en a été affectée négativement. Au Canada, une bonne cote de crédit se situe généralement entre 660 et 724, et une très bonne entre 725 et 759. Au contraire, si elle est inférieure à 600, cela signifie qu’il faut revoir rapidement la gestion de vos finances. Votre cote de crédit représente en effet la colonne vertébrale de votre vie financière. Si celle-ci est mauvaise, elle peut affecter votre vie personnelle et professionnelle en vous empêchant par exemple de louer un appartement, d’obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une maison, ou même d’être choisi pour l’emploi que vous souhaitez.

4. Vous n’avez pas de fonds d’urgence

On le sait, la vie est remplie d’imprévus. Que ferez-vous si vous perdez votre emploi du jour au lendemain ou si vous avez une grosse dépense inattendue comme la réparation de votre voiture ? La réponse la plus probable est que vous devrez emprunter de l’argent ou vous endetter.

En établissant un fonds d’urgence, vous éviterez les emprunts à coûts élevés (prêt sur salaire, avance de fonds sur une carte de crédit, prêts rapides, etc.) et garderez le contrôle sur vos finances. En général, on recommande que ce montant puisse couvrir vos dépenses habituelles pendant trois à six mois. Quand on réalise un budget, il est donc important d’y inclure la constitution d’un fonds d’urgence.

5. Vous n’avez jamais fait de budget

Sans budget, vous ne pouvez pas savoir où va votre argent. L’objectif d’un budget est en effet d’avoir un portrait juste de votre situation financière, et de savoir précisément combien d’argent vous recevez, dépensez et épargnez. Un budget permet aussi de cibler et de régler son endettement. Si vous n’en faites pas, vous n’avez aucune limite pour vos dépenses et vous risquez de vivre au-dessus de vos moyens. Comme dans un cercle vicieux, vous ne remboursez sans doute pas vos dettes, puisqu’il ne vous reste rien à la fin du mois. Pire, vous les accumulez. Dans un monde où tout est pensé pour vous inciter à consommer, c’est un élément incontournable pour bien gérer vos finances.

6. Vous avez payé des frais de découvert

Une situation de découvert se produit lorsque vous retirez plus d’argent de votre compte que ce qui est disponible sur votre solde. C’est donc une sorte de crédit à court terme qui vous permet de continuer à dépenser de l’argent même s’il n’y a pas suffisamment de fonds dans votre compte. Comme pour n’importe quel prêt, les banques ne vous accordent pas ce crédit gratuitement. Des frais plus ou moins élevés s’appliquent, venant s’ajouter à votre dette. Mais surtout, si vous avez payé des frais de découvert, cela reflète votre incapacité à vivre selon vos moyens. Cela devrait vous mettre la puce à l’oreille pour agir au plus vite.

En conclusion, si plusieurs de ces signes vous sont familiers, n’attendez pas pour agir et changez vos habitudes de consommation. La première étape est souvent de prendre conscience que vous avez du mal à garder le contrôle sur vos finances. Sachez que vous êtes loin d’être le seul dans cette situation. En demandant conseil à l’un de nos conseillers et en agissant rapidement, vous pourrez redresser votre situation financière.

Vous souhaitez changer vos habitudes de consommation et vous libérer de vos dettes une fois pour toutes ? N’hésitez pas à contacter l’un de nos conseillers en redressement financier. Il vous aidera à trouver des solutions.