Comme l'explique Éric Lebel, cette offre propose aux créanciers le remboursement de seulementune partie des dettes ou le prolongement du délai de remboursement. Le montant d'argent offert aux créanciers est payable mensuellement, sans intérêts et adapté au budget de l'individu. De plus, la proposition du consommateur permet de faire cesser immédiatement le harcèlement et les procédures des créanciers et elle protège contre les saisies des biens ou de salaires de la personne. Dans la majorité des cas, la proposition du consommateur peut tirer l'individu de l'embarras et lui éviter la faillite.
Faire faillite, pour repartir du bon pied
Par ailleurs, après avoir exploré un certain nombre de solutions avec le soutien d'un syndic de faillite, un individu pourrait en venir à envisager la faillite personnelle comme moyen d'effacer toutes les dettes et de repartir sur une base financière solide. Ainsi, l'individu n'aurait plus à payer ses créanciers et il serait protégé contre la majorité des poursuites. Cependant, particulièrement à cet âge, la faillite procure chez l'individu un sentiment de honte, de crainte et d'humiliation envers sa famille et ses amis. « Il n'y a pas de honte à faire face à ses difficultés financières et à les résoudre de façon positive. La faillite est un droit accordé à tous les citoyens désirant tourner la page et repartir à neuf. L'individu devrait l'envisager à condition que toutes les autres solutions aient été explorées », explique Éric Lebel.
À l'aide !
Un endettement chez une personne de 55 ans et plus est généralement accompagné d'une forte angoisse, due à un sentiment de culpabilité de ne pas avoir été en mesure d'assurer une bonne retraite et de laisser une dette à ses enfants.
Si une personne désire obtenir de l'aide afin de reprendre le contrôle de son avenir financier, il existe plusieurs organisations publiques offrant gratuitement des services d'orientation et d'aide psychologique aux personnes faisant face à une situation financière précaire. L'Association coopérative d'économie familiale (ACEF) offre aux citoyens des ateliers de sensibilisation permettant d'apporter des solutions aux dettes des particuliers. Les CLSC proposent un service d'aide psychologique permettant de gérer le stress résultant d'une mauvaise situation financière. Selon un proverbe tibétain, quand un problème a une solution, il est inutile de s'inquiéter et s'il n'en a pas, s'inquiéter n'y changera rien. Heureusement, un problème d'endettement a toujours des solutions !
Principales causes de faillite déclarées chez les 55 ans et plus*
(Incluant l'imprudence des enfants)
* Source : Bureau du surintendant des faillites du Canada (2006).
Deux situations parmi tant d'autres
L'avenir de Josée, une Montréalaise de 59 ans, s'est éclairci grâce à la proposition du consommateur. À la veille de sa retraite, elle avait plusieurs dettes sur cartes de crédit qui lui coûtaient 900 $ par mois. Josée n'était plus en mesure de répondre à cette exigence et commençait à accumuler du retard. Les intérêts continuaient à croître, les créanciers la harcelaient sans cesse et menaçaient de la poursuivre en justice. La faillite lui semblait inévitable.
Après avoir révisé son budget et analysé sa situation, un syndic de faillite lui recommanda de soumettre une proposition aux créanciers. Cette offre suggérait de payer 200 $ par mois pendant 48 mois. Les créanciers recevaient alors plus que dans le cas d'une faillite. Josée a finalement réussi à faire cesser le harcèlement des créanciers, à conserver tous ses biens et à réduire sa mensualité de 900 $ à 200 $. Elle peut maintenant songer à sa retraite l'esprit tranquille.
